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2018年是国内资本管理行业的第一年。随着《资产管理新规定》、《财务管理新规定》、《商业银行财务管理附属机构管理办法》等规范性文件的颁布,银行财务管理在转型初期表现如何?

银行理财过渡初期表现:规模增速平稳 收益稳中有升

近日,由银行业金融管理登记托管中心和中国银行(601988)协会联合发布的《中国银行业金融管理市场报告(2018)》(以下简称《年度报告》)显示,从市场情况看,银行业金融管理业务总体运行平稳。

银行理财过渡初期表现:规模增速平稳 收益稳中有升

截至2018年底,全市场无担保理财产品4.8万种,余额22.04万亿元,与2017年底基本持平。与此同时,总体收益率呈上升趋势,封闭式无担保产品年均收益率为4.97%,同比上升约80个基点。

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规模增长率稳定,收入稳步增长

规模增长率稳定,产量稳步上升。2018年,银行理财产品市场波动不大。

在新发行产品方面,2018年发行的封闭式理财产品平均期限有所增加。封闭式无担保理财产品的加权平均期限为161天,同比增长约20天;期限小于3个月(含3个月)的封闭式非担保理财产品余额为0.66万亿元,占非担保理财产品余额的3%,较4月底新资产管理规定发布时的6.17%下降3.17个百分点。

银行理财过渡初期表现:规模增速平稳 收益稳中有升

根据新的资产管理规定,新发行的理财产品主要是低风险产品,这在一定程度上表明市场偏好倾向于低风险。2018年,全市场募集资金总额的80%以上投资于风险评级为“二级(中低)”及以下的非担保理财产品,而风险评级为“四级(中高)”及“五级(高)”的非担保理财产品募集资金仅占0.17%。

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此外,2018年,银行业理财产品收入出现分化,但总体情况仍呈平稳上升趋势。非担保理财产品累计支付客户收入10566亿元;根据募集资金数额,已关闭的无担保产品的加权平均年化收益率为4.97%,同比上升约80个基点。

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由于2017年市场利率上升幅度较大,部分产品在2018年到期,2018年上半年封闭式无担保理财产品收益率上升。自2018年8月以来,封闭式无担保理财产品的收益率持续下降,其中月加权平均收益率连续5个月逐月下降。

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银行间金融管理的规模和比重持续下降

国有股份制银行仍然是金融市场的“老板”。截至2018年底,全国股份制银行非担保理财产品余额为8.80万亿元,同比下降2.98%,占比39.94%。其次是大型国有银行的非担保理财产品,余额为8.51万亿元,同比增长2.43%,占市场份额的38.63%。

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值得注意的是,自2017年高点以来,银行间金融管理的规模和比例已连续22个月“双下降”。

截至2018年底,全市场金融同业产品余额为1.22万亿元,同比下降62.57%;占所有理财产品余额的3.80%,同比下降7.21个百分点,表明资本空转移现象明显减少。金融同业产品是指专门出售给银行、证券、保险等金融机构的理财产品。

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在资产配置中,债券作为一种标准化的固定收益资产,是财务管理资金配置的关键。截至2018年底,债券资产配置率为53.35%。投资于存款、债券和货币市场工具的非担保理财基金占投资余额的65.70%。

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总体而言,2018年,中国银行业理财市场呈现稳定可持续发展趋势。

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