浙江银保监局：除服务“三农”外 不得办理非消费领域信用卡

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近日，浙江省银行业监督管理局发布了《关于进一步规范个人消费贷款的通知》(以下简称《通知》)。《通知》要求信用卡严格遵循消费导向。除为农业、农村和农民服务的信用卡外，非消费领域使用的信用卡不予办理。严格执行专项分期付款使用控制和交易监控，规范与中介机构的合作，有效防范套现行为。

9月17日，浙江省银监局负责人表示，该通知并非新政策，而是针对个人消费贷款领域存在的问题，重申了原有的相关政策要求，敦促银行业金融机构坚持消费源头，进一步规范业务操作，更有效地满足居民真实合理的消费需求。

近年来，个人消费贷款和信用卡业务发展迅速，对拉动居民消费潜力发挥了积极作用。但也存在产品偏离消费属性、使用控制弱化、长期授信等问题，特别是资金非法进入股市和楼市，影响了宏观调控效果。

那么，通知中重申了哪些禁止区域？

该负责人表示，《通知》要求银行业金融机构加强对个人消费贷款使用的控制，确保使用符合合同约定，禁止贷款资金非法流入股市、楼市等投资领域，主要重申了以下禁止领域:一是严禁支付购房首付或偿还首付贷款资金；二是严禁资金流入股票市场、债券市场、黄金市场和期货市场等交易市场；三是严禁购买银行理财、信托计划等资产管理产品；第四，严禁在私人借贷、p2p点对点借贷等被禁领域使用。

同时，《通知》针对当前个人消费贷款业务发展中存在的问题，重申了相关业务合规底线:一是不得发放无指定用途的个人消费贷款；二是不允许发放未发放抵押贷款的个人消费贷款；三是不允许向没有还款能力的客户发放消费贷款；第四，核心业务如信用审查和风险控制不得外包；五是不允许与无贷款业务资格的机构联合融资贷款或为贷款提供资金；六是禁止接受无担保资格的第三方机构的信用增级和变相信用增级。

值得一提的是，近年来，信用卡业务发展迅速，对现金垫款和大额分期付款的使用控制弱化。因此，通知也对信用卡业务管理提出了特殊要求。

具体来说，《通知》要求信用卡严格遵循消费定位。除为“三农”服务的信用卡外，非消费领域使用的信用卡不得办理；同时，严格管理现金垫款业务，原则上现金垫款金额不得超过非现金垫款业务的授信额度；此外，我们严格控制和监控特殊分期付款的使用，规范与中介机构的合作，有效防止套现行为。

《国际金融新闻》记者注意到，信用卡风险已经引起监管部门的关注，最近，浙江省银监局多个地方监管部门采取措施对信用卡业务进行监管。

8月26日，北京银监局发布《关于加强银行卡风险防控的监管意见》，要求辖区内商业银行加强对信用卡透支和现金分期业务的资金流监控，必要时要求客户提供发票等购买凭证，确保个人信用卡透支用于消费领域，而非生产经营、购房投资等非消费领域。

9月3日，广东省银监局发布了《代理办理信用卡债务风险警示》，指出“代理办理信用卡债务”行为不仅扰乱了消费者的还款计划，也严重损害了消费者的合法权益。

在消费者权益保护方面，上述负责人表示，《通知》明确要求银行机构做到六个“不”:一是不得滥用客户隐私信息，不得非法交易或披露客户信息；第二，不允许通过盲呼呼叫未指定的客户；第三，不允许对明确表示不愿意被打扰的客户进行电话营销；第四，没有非法搭售；第五，不允许收取与债务无关的第三方；第六，暴力、恐吓、侮辱、诽谤、骚扰等不正当行为不得用于收集。