银行定存利率现分化 5年期产品领跌

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经过连续三个月的上涨，银行定期存款利率的“上涨”已经结束。据荣360统计，截至6月，2年期、3年期和5年期定期存款利率均有所下调，5年期定期存款利率大幅下降，为8个月来的最低值。

分析师认为，下半年银行定期存款利率将保持稳定，不会出现大幅波动。然而，与此同时，大、中、小银行之间的存款利率差距可能会扩大。

中长期定期存款利率下调

今年以来，与银行理财产品收益率持续下调不同，定期存款利率持续上升，引起了一些谨慎投资者的关注。

根据荣360的数据，截至5月，各种期限的定期存款平均利率已连续三个月上升，达到2018年以来的最高水平。其中，3年期定期存款利率增幅最高，比去年同期高出21.3个基点，达到3.381%。其次，2年期和5年期定期存款利率分别为3.351%和2.67%，同比分别上升13个基点和12.5个基点。

融360分析师杨惠民表示，定期存款利率不断上升，特别是长期定期存款大幅上升，反映出银行缺乏核心稳定负债。随着经济形势的变化和存款指标监管的压力，长期稳定负债的成本仍上升0/。

然而，次年6月，银行定期存款利率未能如期实现“连续四次上调”，不同时期的定期存款平均利率呈现出喜忧参半的局面。其中，6个月期和1年期定期存款利率分别上调0.3个基点和0.2个基点；分别与5月份相比；在2年、3年和5年中，分别下降了0.4个基点、1个基点和6.2个基点。

“6月是季末，定期存款利率没有全面上调。可见，本季度末银行资金充裕，存储压力相对减弱。”杨惠民认为。

存款利率的调整可能会加快

同时，银行定期存款的利率差异也值得关注。根据荣360的数据，近三个月来，3年期和5年期定期存款利率明显上下颠倒，尤其是6月份。5年期定期存款利率的平均值比3年期定期存款利率的平均值低8.2个基点，而且这个差值还在继续扩大，达到了8个月以来的最低值。

杨惠民指出，主要原因是大型国有银行和股份制银行下调了5年期利率，甚至一些银行直接将利率下调至2.75%，这与3年期基准利率持平，也是自5月平均水平以来的最高降幅175个基点。

事实上，总体而言，6月份城市商业银行和农村商业银行的定期存款平均利率较5月份有所上升；然而，股份制银行和大型商业银行的定期存款利率有不同的表现。不到一年的定期存款利率仍在上升，而超过一年的定期存款利率正在下降。

分析师认为，中小银行定期存款利率明显上升，这与近期银行间负债发行缓慢不无关系。“银行间负债减少，中小银行更加关注核心负债的增加。”杨惠民指出，与此同时，临近季末，中小银行比大银行更容易受到季末流动性的干扰，因此它们也会推动定期存款利率的上升。

那么，下一步定期存款利率的趋势是什么？对此，杨惠民认为，下半年市场整体流动性仍相对宽松，且我行资金相对充裕，因此我行定期存款利率将保持相对稳定，不会出现较大波动。

但是，需要注意的是，大、中、小银行之间的存款利率差距可能会扩大，一些小银行可能会受到外部因素的影响，面临一定的资金短缺压力，或者可能会改变自己的利率定价策略。因此，杨惠民预测银行存款利率的调整将在下半年加快。