反洗钱监管加码！第三方支付公司随行付今年两度遭罚

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3月6日，央行业务管理部发布的处罚信息显示，附随支付有限公司(以下简称“附随支付”)因违反反洗钱规定被罚款590万元，两名相关责任人共被罚款31万元。

这是今年第二次伴随支付因违反反洗钱规定而受到处罚。今年1月，重庆分行因违反反洗钱规定被罚款170万元。

反洗钱监管正在升级。2018年7月，中央银行反洗钱局连续发布四份通知，加强反洗钱和反恐怖融资工作。今年2月21日，《银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》正式颁布。记者注意到，不仅第三方支付，银行、保险公司和基金公司都没有受到央行今年发布的反洗钱罚款。

伴随付款今年被罚款两次

央行业务管理部行政处罚信息公示(银监费[2019]11号)显示，附随支付违法行为包括未按要求履行客户身份识别义务、未按要求保存客户身份信息和交易记录、未按要求提交可疑交易报告、与身份不明客户进行交易或为客户开立匿名账户或使用假名。这些伴随支付的违法行为共被罚款590万元，其中为身份不明的客户提供服务或与他们进行交易的罚款最高，为360万元。同时，两名责任人被罚款31万元。作出行政处罚决定的日期为3月1日。

然而，这不是今年第一次伴随付款被处罚。1月，央行重庆业务管理部行政处罚信息公示表显示，随行重庆分行因违反相关反洗钱规定被罚款170万元，相关责任人员被罚款4万元。

根据官方网站上的附随支付信息，该行成立于2011年7月，总部设在北京，在上海、广东、深圳、内蒙古、江苏、湖南、青海、宁夏等地设有28家分支机构，拥有中央银行颁发的全国银行卡收单许可证、互联网支付许可证、手机支付许可证和跨境人民币结算服务资格。主营业务包括传统pos、智能pos、mpos、聚合码支付和网上支付。

记者联系了随夫，希望就反洗钱问题进行采访，但截至发稿时，尚未收到任何回应。

反洗钱监管力度过大

事实上，不仅第三方支付，银行、保险公司和基金公司也在央行今年发出的反洗钱罚款之列。

1月22日，华泰人寿保险有限公司两名负责人因未按规定履行客户身份识别义务，分别被罚款4万元；两名责任人未按规定提交可疑交易报告，分别被罚款42，500元。

1月31日，工银瑞信基金管理有限公司因未按规定履行客户身份识别义务和提交可疑交易报告，共被罚款190万元，两名相关责任人共被罚款17万元。

1月31日，中国光大银行(601818)股份有限公司北京分行未按规定履行客户身份识别义务，未按规定提交可疑交易报告，与身份不明客户进行交易或为客户开立匿名账户或假名，共被罚款325万元，两名相关责任人被罚款22万元。

2月13日，浙商银行股份有限公司北京分行因未履行客户身份识别义务，未按要求保存客户身份识别数据和交易记录，被罚款175万元，并对两名相关责任人罚款8万元。

去年以来，国内反洗钱监管力度加大，一系列监管文件相继出台。2018年7月26日，央行连续发布四次通知，加强反洗钱和反恐融资。包括《中国人民银行办公厅关于进一步加强反洗钱和反恐怖融资工作的通知》(银发[2018]130号)、《中国人民银行办公厅关于加强特定非金融机构反洗钱监管工作的通知》(银发[2018]120号)、《中国人民银行关于进一步完善受益人认定工作的通知》(银发[2018]120号)

第130号通知针对志愿机构反洗钱和反恐怖融资工作，要求加强客户身份识别管理，加强洗钱或恐怖融资高风险领域管理，加强跨境汇款业务风险防范和管理，加强预付卡销售机构风险管理，加强交易记录保存，及时提交可疑交易报告。第235号通知要求反洗钱义务机构加强对非自然人客户、特定自然人客户和特定业务关系客户的识别。

2018年9月，央行反洗钱局发布了《企业金融机构洗钱和恐怖融资风险管理指引(试行)》，规定洗钱风险管理体系应包括但不限于风险管理框架、风险管理策略、风险管理政策和程序、信息系统、数据治理、内部检查、审计、绩效考核和奖惩机制等几大要素。

今年2月21日，在第30届反洗钱金融行动特别工作组第二次全体会议和工作组会议上，全体会议审议通过了第四轮中国反洗钱和反恐怖融资共同评估报告。会议充分肯定了近年来中国在反洗钱和反恐融资方面取得的积极进展，认为中国的反洗钱和反恐融资体系有着良好的基础，但也存在一些需要改进的问题。

在中国通过fatf互评的同一天，中国银行业监督管理委员会正式发布了《银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》，从机构、业务和人员角度系统总结了银行业反洗钱的市场准入要求，加强了对机构投资和持股资金及股东背景的审查，防止犯罪分子通过设立金融机构进行洗钱活动。