又到年终奖理财季 如何打理有技巧

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随着农历新年的临近，许多单位纷纷颁发年终奖。作为年终最富有的一笔钱，年终奖的保存和增值成为一个热门话题。截至今年年底，基金依然宽松，货币基金、网络宝贝和银行理财产品的“尾巴效应”难以显现。在这种情况下，短期债务型黄金是年终奖励稳步升值的好选择。与此同时，一些银行和证券公司为春节提供特殊和独家的金融产品。

短期债务基金受到基金的追捧

自2018年下半年以来，特别是第四季度以来，短期债务基金存量大幅增长，新开发的产品也显示出超强的吸金能力。今年1月，筹集股票基金仍有困难，但在一周内成立的7只短期债务基金筹集了近100亿元。兼具流动性和盈利性的短期债务基金已成为年终奖金管理的好去处。

数据显示，去年整个市场短期债务基金的年均回报率超过5%。自2019年以来，随着资金的不断放松，中短期品种的收益率有所下降，中短期债务基金的收益率依然表现良好。从中长期来看，货币政策不会很快转向收紧。预计宽松的货币政策仍将支持短期和中期利率，短期债务基金的收益率相对于商品基础仍将具有竞争力。

一位第三方平台金融分析师表示，投资门槛低、收入稳定的金融产品包括货币基金、短期债务基金、定期存款和国债。相比之下，短期债务基金作为货币升值和银行财务管理的替代产品，具有收益稳定、风险相对可控的特点，符合投资者年终奖金财务管理的需要。

银行和经纪人推动

“特价”产品

为了吸引“包里”的年终奖金，商业银行和证券公司推出了一些收益率更高的独家理财产品。自去年12月底以来，包括国有银行、股份制银行和城市商业银行在内的许多银行都推出了各种名称的理财产品，如专属元旦、特别元旦和年终奖。一家大型国有银行推出的“春节专属”产品，期限为365天，初始投资金额为5万元，预期年化回报率为5%。中国银行(601988)(香港股票03988)也在年底推出了一个以人民币1万元为起点的理财产品，预计年化收益最高可达4.6%。

招商银行(600036)(香港股票03968)最近推出了半年一次的庆奎系列产品，旨在年终奖励。该产品起点为10000元，为中短期低波动产品，投资周期为半年或一年。在一家城市商业银行的网点，投资期限为105天、初始投资额为5万元的“新年专属”产品，预计年化收益率为4.7%，远远超过同类型、同期限的其他产品。此外，本行还推出了门槛更高的特殊理财产品。投资期限为371天的“年终奖专属”产品，初始投资金额为30万元，预期年化收益率为5.5%。

除了商业银行，一些经纪公司也在加大努力吸引客户。例如，华融证券发行了“华融金融发展39期”的新年收入证明，预计年化收益率为6%，起价为5万元，投资期限为18天，但仅限于今年1月1日后开户的客户。上海证券推出了一种新年理财券，预计年化收益率为6.66%，并表示只要在2月1日前使用该理财券，就可以享受春节假期收入。

做好资产配置

事实上，年终奖金应该根据奖金数额和自己的需要来管理。

具体来说，年终奖金低于1万元、风险偏好低的客户可以投资货币基金、定期存款和国债等产品。就收入而言，货币基金目前的年化回报率约为3%；银行存款的一年期最高存款额约为2.3%；3年期美国国债的利率目前为4%，但要到今年3月才能实现。

如果年终奖金超过10000元，你可以考虑购买10000元的结构性存款和银行理财产品。目前，许多银行结构性存款的一年期收益可达3.9%左右。如果年终奖金超过5万元，可以考虑银行和券商的一些金融产品。目前，许多此类产品的年化产量可以达到5%以上。如果超过20万，你也可以考虑大额存单。目前，许多银行的大额存单收入可以提高52%左右。如果资金数额较大，也可以考虑信托产品和私募基金产品。

还有人建议，在资产配置中，资产应根据自身需要分散到不同的投资类别。你可以遵循一个简单的“1234”规则。将10%的资金作为日常生活的货币，并将其归入流动性较高的类别；20%可以配备保险；30%可以投资于回报率更高的股票投资；40%投资于相对稳定的固定收益投资。