信用卡还款 还能免费多久？

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受综合运营成本上升压力的影响，越来越多的第三方支付渠道开始收取信用卡还款费用。但同时，我们也必须看到，信用卡的还款渠道很多，银行网银和手机银行应用的渠道仍然是免费的

对于使用第三方支付渠道偿还银行信用卡的用户来说，一个新的变化即将发生:支付宝将从3月26日开始收取信用卡还款服务费，微信从去年8月1日开始收取信用卡还款服务费，互联网服务的又一次“免费午餐”已经结束。

接下来，你将如何选择信用卡还款渠道？使用第三方支付偿还信用卡时，您还需要注意什么？互联网服务已经进入收费时代了吗？

支付宝和微信

目前，用户和市场最关心的是支付宝和微信在信用卡还款费用上的异同。

事实上，通过第三方支付机构偿还银行信用卡是近年来的新事物。相比之下，网上银行和手机银行应用仍是信用卡还款的传统主流渠道，这一渠道不会对单个“还款”行为收取额外费用。

业内人士称，所谓第三方支付的“信用卡还款服务”，是指第三方支付公司根据持卡人的交易指令，从其变更账户、借记卡等信用卡还款渠道中扣除相应的资金。

据了解，“综合管理”是一些用户选择通过第三方支付渠道偿还信用卡的主要原因。

“目前，我同时使用工行、招商银行和民生银行的信用卡(600016)。当我使用手机银行还款时，我会分别登录这三家银行的应用，我还需要记住不同的还款日期。”在北京一家大型中央企业工作的年轻白领崔金青(音译)表示，他后来利用支付宝的“信用卡还款”功能整合管理了三张信用卡。在一个界面上，你可以一目了然地看到你绑定的信用卡、还款日期和还款金额等细节。

在综合管理、路径依赖等因素的影响下，支付宝和微信的“信用卡还款”功能逐渐积累了一些用户，但业务量的增加也导致综合运营成本的增加，因为每次还款都会产生支付渠道费用。

当第三方支付机构不再投资成本补贴时，“收费”将成为大势所趋。那么支付宝和微信收费后有什么相同点和不同点呢？

经过比较，记者发现支付宝和微信都占了还款金额的千分之一(0.1%)，但支付宝为用户预留了两条“免费路径”。

具体来说，首先是提供每人每月2000元的免费配额。假设用户当月还款金额为3000元，支付宝的手续费是1000元的千分之一，即1元，微信是3000元的千分之一，即3元。

第二，允许用户通过“支付宝会员积分兑换”和“向亲友借用免费额度”两种方式增加免费额度。

“值得注意的是，如果你的钱在余额宝，你可以先把它取到你的借记卡上。这项手术是免费的。然后登录银行网上银行，用借记卡的钱支付信用卡。整个过程没有成本。支付宝的相关负责人表示。

需要注意五个方面

除收费外，与网上银行相比，第三方支付的“信用卡还款”服务有很多注意事项，主要表现在五个方面:责权利的确定、还款币种、单笔额度、还款提醒和预约还款功能。

首先是“确定责任和权利”的问题。需要注意的是，第三方支付机构只是用户信用卡还款指令的执行者，不会对用户使用该服务所造成的损失负责，除非该机构没有按照用户的指令操作或者操作指令有误。

二是发行“还款币种”和“票据查询币种”。目前支付宝和微信的信用卡还款服务只支持人民币还款，不支持外币还款。另外，除非另有说明，用户通过上述两种方式查询的账单信息仅为人民币账单，查询的外币账单仅供参考，准确信息仍需通过开证行获取。

第三，“单一限额”问题。微信在协议中明确表示，用户通过财付通平台进行信用卡还款时，仍应遵守还款来源行对其单笔转账最高额度和每日累计转账最高额度的限制；如果由于这一限制导致还款失败，财付通将不承担任何责任。

第四，“还款提醒”问题。值得注意的是，即使用户在第三方支付平台上设置了信用卡“还款提醒”，他仍然需要根据自己与信用卡发卡银行之间的协议进行还款。以上设置仅作为还款时间和金额的参考，不作为是否还款或何时还款的依据。

第五，“预约还款”问题。微信在协议中明确表示:“如果您使用预约还款功能，财付通将根据您信用卡发卡银行提供的账单信息为您提供还款服务，财付通不保证该信息的真实性、完整性和及时性。”也就是说，如果账单信息不正确，会给用户造成损失，包括但不限于经济损失、滞纳金、信用等级降低等。，用户应自行与开证行结算。

银行网上银行渠道仍然免费

面对上述变化，许多业内人士表示，对用户的整体影响有限。一方面，与消费和财富管理等服务相比，信用卡是频率较低的功能；另一方面，目前信用卡的还款渠道很多。虽然支付宝和微信收费，但这些渠道仍然是免费的。

此外，支付宝还在《信用卡还款服务规则调整》的公告中建议，如果是大额还款，用户可以选择通过网上银行等渠道免费还款。

事实上，对于商业银行来说，零售业务一直扮演着利润稳定器的角色，而信用卡业务是零售业务的重要组成部分。

通常，当申请银行信用卡时，用户需要拥有银行的借记卡并将其用作还款账户。这样，银行不仅可以通过信用卡业务提高客户粘性，还可以形成稳定的资本沉淀和还款现金流。

因此，长期以来，各银行的网上银行和手机银行应用程序对我行发放的信用卡不收取额外费用，这是一种单独的“还款”行为。但是，如果用户逾期或分期还款，将收取其他费用。

近年来，许多银行甚至支持用户通过“他行借记卡”偿还“我行信用卡”，并暂不收取手续费，以增加用户还款渠道，增加用户使用我行信用卡的频率。

值得注意的是，随着微信和支付宝相继对“信用卡还款”收费，社会上关于互联网服务是否已经进入收费时代的讨论又重新开始了。

不可否认的是，在过去的几年里，越来越多的互联网服务项目开始收费。根据中国国家版权局的一项调查，在2017年的中国互联网内容市场上，收费内容几乎占了一半。

同时，面对收费，用户也逐渐从“不习惯”转变为“习惯”。爱奇艺2018年第三季度财务报告显示，截至2018年9月30日，爱奇艺认购会员数量已达8070万，其中付费会员占98%以上；会员服务收入为29亿元，同比增长78%，超过24亿元的在线广告服务收入。

“任何行业都没有永恒的自由模式。在完全竞争的市场中，收费与否最终取决于企业提供的服务是否物有所值，收费价格将在竞争中逐渐变得合理。”支付宝相关负责人表示。