小微企业主：不负韶华的奋进者

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在过去的2019年里，中国的国际声誉随着国民经济和其他软硬实力的提高而显著提高，这与我们每个人都是分不开的。其中，一群奋斗者尤其引人注目。虽然它们很小，但被视为社会和经济发展的毛细血管，它们是小型和微型企业的所有者。在2019年两会政府工作报告中多次提及[1]。可以看出，小微企业主已经在今年年初首次亮相。"小型和微型企业，经济是活跃的，有更多的就业机会."让我们回顾一下那些对2019年寄予厚望的小微企业主的历史，期待他们在2020年的发展翻开新的篇章。这是李克强总理在两会中外记者招待会上以战略优势向小微企业传达的信息，也是2019年小微企业主不同的开始。

[2]

“独家”支持政策相继出台

由于资金成本、经营管理、利润水平等因素，小微企业处于“三高三不”(高成本、高风险、高价格、无报告、无信用评估、无抵押品)的境地，难以获得金融机构的信任。没有政策支持，小微企业的融资主要来自民间借贷、熟人借贷和房地产抵押贷款。因此，资金一直是制约小微企业发展的瓶颈。在激烈的市场竞争下，据有关部门统计，我国小微企业的平均寿命约为3年，但平均4年零4个月才能获得第一笔贷款[3]。大多数小微企业都是“短命的”，因为它们无法获得融资，被迫离开市场。如今，为了支持小微企业的发展，国家力量已经开始发挥它的力量。

今年，从中央政府到地方政府，各种有利于小微企业主的扶持政策不断出台。

政策暖风继续吹。1月17日，财政部、国家税务总局发布《关于实施小微企业包容性减税政策的通知》，对小微企业实施包容性减税政策，对月销售额在10万元(含)以下的小规模增值税纳税人免征增值税[4]。今年4月，中共中央办公厅、国务院办公厅发布了《关于促进中小企业健康发展的指导意见》，从营造良好的发展环境、解决融资难问题、完善财税支持政策、增强创新发展能力、完善服务保障、加强组织领导和协调合作等6个方面提出了23项更有针对性、更切实有效的新举措。

4月17日，李克强总理主持召开国务院常务会议，提出进一步加大工作力度，确保小微企业融资规模扩大、成本降低[6]。

即使到年底，支持政策仍在出台。12月22日，中共中央、国务院正式发布《关于创造更好的发展环境支持民营企业改革发展的意见》。鉴于私营企业发展中遇到的困难，提出了28项具体措施，包括进一步放开市场准入、完善融资支持体系、完善执法和司法平等保护机制[7]。

回顾2019年，小微企业主的主要扶持政策有10多项，数量之多前所未有，而且越来越多，更加准确地聚焦痛点，有效地解决困难，给小微企业主以方向和信心。

有更多的方法来解决“钱袋”

今年，银行和非银行机构竞相向小微企业主提供资金。“谁赢了小微就赢了未来”越来越成为共识和行动。

“借钱更容易。”这是越来越多的小微企业主在2019年的愿望。年初，两会《政府工作报告》提出“今年大型国有商业银行小微企业贷款要增加30%以上”[8]，这无疑给小微企业主一个“美丽承诺”，很快这个承诺就逐渐变成了“真金白银”的注入。

3月13日，中国保监会发布《关于进一步提高小微企业金融服务质量和效率的通知》，要求商业银行将普惠性小微企业不良贷款容忍度放宽至不超过不良贷款3个百分点[9]。截至12月底，CDB 2019年共向小微企业和行业发放扶贫贷款1000多亿元，累计向民营企业发放专项贷款1000亿元，实现了对民营小微企业的支持“双千亿元”[10]。

据媒体报道，2019年5家国有银行的普惠性贷款增速远远超过年初30%的目标。根据2019年12月12日全国例会披露的数据，截至9月底，五大银行小微企业贷款余额为2.52万亿元，增长47.9% [11]。

2019年，除了银行，其他非银行机构也成为支持小微企业主的“积极分子”。以平安集团为例。平安普惠是其关联公司的子公司，专注于普惠金融人士，主要包括小微企业主，为他们解决融资问题提供便捷服务。它主要帮助1300多万小微企业主和个体工商户获得贷款。

在城市小微企业主努力在社会关注和支持下经营企业的同时，植根于农村地区的农村小微企业主的数量也在增加。据统计，目前，创新型企业家返乡人数已达850万人，带动了3400多万农村就业，创新型企业家返乡覆盖率达到83.6% [12]。而农村小微企业主的数量却在增加，“如何更好地帮助农村小微企业主发展和创新？”这已成为一个亟待解决的问题。近日，人力资源和社会保障部、财政部、农业和农村事务部发布的《关于进一步促进返乡创业的意见》(以下简称《意见》)提出，将实施创业担保贷款政策，加大对符合返乡创业条件的创业担保贷款的贴息支持力度。《意见》提出，不断完善将在资金支持、知识技术培训、社会保险和社会救助机制等方面为符合条件的返乡创业人员提供支持。特别是在资金支持方面，人力资源和社会保障部指出，将探索建立信用村、信用园区、创业孵化示范基地和创业孵化培训基地，推进“政府+银行+保险”的融资模式在家乡创业[12]。《意见》为农村小微企业主提供了一系列强有力的政策支持，也使他们更加坚定了改革创新、发展农村企业的决心。

农村小微企业主的有序发展关系到国家的稳定和繁荣，关系到数百万农民工的稳定就业。无论是国家、银行还是非银行机构，在业务发展中始终关注小微企业主的问题，并提供及时有力的支持，共同为小微企业主的业务发展保驾护航。

平安普惠积极响应国家号召，密切关注在农村辛勤工作的农村小微企业主。作为国家扶贫的排头兵，他们在中国经济尤其是农村经济的发展中发挥了至关重要的作用。平安普惠积极探索精确扶贫的“普惠农业模式”。“三农”相关客户群体累计资金5000多万元，扶持贫困家庭500多户。

为自己说话，寻求更好的发展

优惠政策，烧钱...外部生态环境的改善为小微企业的优质发展创造了良好的环境和广阔的空空间，小微企业的所有者也显示出旺盛的生命力。

目前，中国有1亿多家小微企业，占企业总数的90%以上[13]。它们具有规模小、数量大、分布广的特点。特别是在创新和大众创业的时代，无数有梦想的年轻人被吸引加入他们的事业，成为自己企业的经营者。但是，与上一代的企业经营者不同，这一代的经营者一般都受过高等教育，有思想，敢想敢干，每个人都有发展壮大自己企业的坚定决心。

有梦想和奋斗精神的小微企业主需要外界更多的帮助。除了经济上的帮助之外，同样重要的是，公众舆论在精神上给予他们积极的肯定，并为他们提供肥沃的知识土壤。在国家的号召下，大众媒体积极引导公众舆论，给予小微企业主更多的关注和强有力的知识和技术支持。例如，去年年底，《人民日报》的客户与网易新闻联手，与平安普惠联手，瞄准中国的“1050家微型企业家”(指年营业额不到1000万、员工不到50人的小微企业主)。主题为“让1050名小微企业家相信你的力量”的活动举行，邀请了、严一斌、李、、冯启宇等重量级嘉宾。活动期间，小微企业主积极提出了对企业发展方向、经营管理重点、自身心态调整的质疑。可以看出，小微企业主不仅需要银行和非银行机构的资金援助，还需要强大的知识和技术支持。在大众媒体的积极帮助下，小微企业主不断获得及时有力的干货知识，积极的舆论大大增强了他们对企业改革和发展的信心和决心。

在信息爆炸、产品同质化和消费升级竞争激烈的时代，小微企业主的生存“焦虑”加剧。同时，新时代带来的新机遇和新前景也使小微企业主更加自信更加积极。"我们相信，我们将在未来实现更好、更健康的发展！"这是无数小微企业主的心声。

做一个不辜负青春的有事业心的人

2019年已经成为过去式，2020年是中国篇章的开始。

[14]:“让我们抓住每一分钟，不辜负我们的青春，迎接2020年的到来”习近平主席在2020年新年致辞中说。

对于未来，小微企业主会有什么新篇章？

生态环境将变得更好，小微企业将由更有信心来领导。首先，国家政策和地方政府的支持将继续增加，而银行、保险和非银行机构将紧随其后。刚刚进入2020年1月，中国人民银行公布了2020年工作重点，确定了央行新一年的工作方向。其中，“重点缓解小微企业融资困难，增加金融支持供给面。”结构改革。”[15]

这也意味着小微企业主的借贷问题将继续得到缓解。例如，工行将努力保持普惠贷款年均增速在30%以上，三年内实现普惠贷款翻番，形成具有工行特色的普惠金融可持续发展模式，并出台“万家小微增长计划”。未来三年，将为1万家小微企业提供“滴灌”精准服务，培育一批小微企业成为子行业龙头企业，打造一批有影响力的小微企业知名品牌，支持一批小微企业成长为中型企业[16]平安普惠等非银行机构。 将继续通过商业模式创新，帮助传统金融机构无法服务的小微群体，为他们提供普惠性的信贷服务，为他们提供精神关怀和支持，让更多的人了解他们，得到社会更多的认可和支持，在许多金融服务机构发挥了良好的积极作用。

国家的优惠扶持政策和更多的金融支持为小微企业搭建了一个大舞台，更多的小微企业将在这个大舞台上得到更多的帮助，这将增强小微企业主的信心，共同展现一个崭新的大未来。

未来的梦想会越来越近，小微企业的所有者会有更多的拼搏精神。小微企业是未来经济发展结构中的生力军。只有抓住新时代的新机遇，我们才能在新时代创造新的未来。

未来，小微企业自身除了需要金融服务机构和政策的支持外，还需要加大科研投入，努力实践内部技能，从创新中获益，不断提高自身的“造血”能力，实现更好的发展。只有这样，才能从根本上解决融资难的问题，实现更高质量的发展。

小微企业做大做强，关系到就业、民生和经济发展。幸运的是，我们听到了各种强有力的支持政策和措施的铿锵之声，我们看到小微企业主作为新时代的先行者，将会有更多的梦想和对美好未来的高昂斗志。

评论:

[1]见:创上。com发布“100融云创创发布小额信贷行业深度报告，引导各界关注小额救市”

[2]参见:第十三届全国人民代表大会第二次会议新闻发布会李克强总理在新闻发布会上与中外记者交谈

[3]参见:中国新闻网发布文件《降低首次贷款门槛》。中国为小微企业解决“困难”

[4]参见:财政部《关于实施小微企业包容性减税政策的通知》

[5]参见:中共中央办公厅、国务院办公厅发布的《关于促进中小企业健康发展的指导意见》(以下简称《指导意见》)

[6]参见:中国政府网站发布的文件“李克强主持召开国务院常务会议，听取关于2019年全国人大提案的报告等”

[7]参见:中共中央、国务院《关于创造更好的发展环境支持民营企业改革发展的意见》

[8]参见:人民日报，政府工作报告称，今年大型国有商业银行对小微企业的贷款将增加30%以上

[9]参见:中国银行业监督管理委员会发布的《关于进一步提高2019年小微企业金融服务质量和效率的通知》

[10]参见:中国证券网发布的《CDB“双十亿”支持民营和小微企业发展》

[11]参见:《21世纪经济报道》发表的一份文件《普惠》

[12]参见:《工人日报》发表的一份文件，“已回家乡镇的人数已达850万。这三个部门加大了对“乡镇企业”贷款的支持力度

[13]参见:中国保险网发布的文件《做小微有大未来》

[14]参见:习近平主席在2020年发表新年致辞

[15]参见:新浪财经发布的一份文件《沉重的解释:2020年，央行还会这么努力！》

[16]见:新浪财经发布的文章“工行小额贷款平均利率为4.52%。陈思清董事长:保持全纳贷款余额年均增长30%以上