宝宝理财全面进入“1 时代”

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业内人士建议，目前，银行现金管理产品、养老保障管理产品、网上存款和短期债务基金等现行财务管理方法可以替代婴儿财务管理。

“目前持有的婴儿理财产品的收入都低于1.9%，平均只有1.6%左右。”6月2日，成都市民张(音)对《金融投资报》记者说，“我买婴儿理财已经6年多了，从来没见过这么低的收入。”

自第二季度以来，越来越多的“铁粉”对婴儿融资的低收入感到失望。据不完全统计，到目前为止，年化收益率在7天内低于2%的婴儿理财产品比例已经超过90%。随着“1时代”的到来，其投资价值逐渐缩水。

产量超过2%的产品不到10%

由于许多通过互联网渠道出售的货币基金都以“宝”命名，各种“宝”货币基金也统称为互联网婴儿。

受加息影响，去年底互联网宝贝的收益率继续上升。根据荣360数据研究所的数据，截至2019年12月23日至29日，78名互联网婴儿七天平均年回报率为2.69%。在他们扣掉的135只货币基金中，17只的年化回报率超过3%，78只的年化回报率在2.5%-3%之间，只有一只的年化回报率低于2%。

然而，经过短暂反弹后，自今年年初以来，尤其是3月下旬以来，网络宝贝的收入大幅下降，部分产品首次跌破2%。截至上周(5月25日至31日)，73款网络婴儿产品七天平均年回报率仅为1.63%，为近年来最低水平。

“目前，婴儿的财务管理率普遍较低，7日的年化收益率超过2%的婴儿越来越少。”荣360数据研究所的分析师指出。

《金融投资报》记者发现，在清明节后的第一周(4月6日至12日)，7日有80只货币基金年化收益率低于2%，占59.26%；截至上周，年化回报率低于2%的货币基金数量增至140只，占90.9%。与之形成鲜明对比的是，同期只有14只货币基金的年化回报率超过2%，占9.1%。

从不同类型的销售平台来看，银行婴儿的平均收益率上周小幅上升至1.69%；寄售部婴儿、第三方支付部婴儿和基金部婴儿的平均产量逐月下降，分别为1.66%、1.60%和1.53%。

当前理财产品的关注度有所提高

总体而言，流动性持续宽松，市场利率加速下行，这被认为是今年货币资金收益率持续下降的主要原因。在刘银平看来，6月是第二季度末，在季末资金的压力下，市场利率可能会继续稳步上升。婴儿金融收益率的下降可能会放缓，预计将在本月下半月略有反弹。

然而，预期的反弹能否恢复投资者的青睐仍不得而知。一方面，受疫情影响，家庭资产配置的选择被认为是保守和稳定的，网络婴儿的低风险和高流动性特征满足了其需求。另一方面，持续的低收益也让投资者失去信心。

“目前，婴儿理财的收入基本集中在1.3%-1.8%左右，购买1万元的年收入只有100元。”张女士说，“收入甚至比不上银行的定期存款利率。”

根据荣360数据研究所的监测数据，截至4月底，定期存款平均利率持续上升。其中，一年内定期存款平均浮动率仍在30%以上。以一年期存款为例，平均利率约为1.95%。

在这种情况下，投资者对当前财务管理的关注度也不断上升。业内人士建议，目前，银行现金管理产品、养老保障管理产品、网上存款和短期债务基金等现行财务管理方法可以替代婴儿财务管理。

以网上存款为例，《金融投资报》记者发现，到目前为止，很多网上平台仍然提供银行存款产品，有很多产品的利率都在4%以上。需要注意的是，关于提前支取的计息规则，目前大部分产品已经从文件计息转为按银行现行利率结算。

然而，与此同时，一些产品定期分红。例如，一家名为“盛智春一号”的银行的股息支付期为90天，股息支付率为4%。也就是说，存款后每90天是一个计息期，利息按4%的年利率分配。提前支取时，不足一个计息期的部分按存款利率计算利息。

此外，近期短期债务基金和养老保障管理产品的受欢迎程度逐渐提高。其中，中短期债务基金主要投资于剩余期限不超过3年的中短期债券。与货币基金相比，它们拥有更广泛的可投资目标、更高的投资灵活性、更大的空杠杆，以及更明显的收入竞争优势。目前，一些中短期债务基金产品的收益率在4.7%以上。