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在比较2018年各大银行的存款利率之前,360位金融分析师应该普及三个概念,即基准利率、官方网站利率和上市利率的差异。

1.基准利率

它是由中国人民银行(中央银行)设定的利率,利率每次上调或下调都会改变。银行和其他金融机构在设定利率时应该以此为参考。过去规定基准利率不应偏离太多,例如在30%和50%之间。然而,在2015年10月央行最后一次降息后,浮动上限被取消。然而,这并不意味着银行可以随意调整自己的利率。如果偏离太大,就会有扰乱市场利率的嫌疑,央行可能会给出私人指导。

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2.官方网站利率

各大银行将在官方网站上公布不同时期的存款利率,包括活期、整存整取和通知存款等。官方网站的利率在全国范围内都是一样的,但它只是一个参考利率,银行的实际存款利率可以在此基础上进行调整。如果央行不加息或降息,官方网站上的大多数利率都不会改变。

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3.上市利率

储户真正想看到的是上市利率,即银行存款的实际利率。一般来说,上市利率会略高于官方网站利率。同一家银行在不同城市的挂牌利率不同,在同一城市的不同网点挂牌利率一般相同,但不同网点可以根据存款金额设定自己的利率。

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摘要:目前,上市利率>官方网站利率>基准利率。如果存款人想存款,比较主要银行的利率,并参考当地银行的具体存款利率。有两种方式,一种是亲自到网点咨询,另一种是打电话到网点咨询。

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让我们来谈谈主要银行的实际存款利率。荣360监测全国几十个城市主要银行的实际存款利率。但是,由于篇幅有限,本文只给出了北京四个一线城市的整存整取率。具体如下:

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注:以上数据由荣360于2017年12月末监测,仅供参考。实际利率以银行公告为准

表中黑色字体表示本期(2017年第四季度末)存款利率与前期(2017年第三季度末)持平,红色字体表示银行上调存款利率,绿色字体表示银行下调存款利率。

从上表可以看出,截至2017年底,大部分银行的存款利率保持不变,少数银行的部分定期存款利率进行了调整,上调幅度较大,下调幅度较小,主要原因是流动性收紧和市场利率上升。如果央行在2018年不加息或降息,大多数银行存款利率将保持不变。

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在北方、广州和深圳四个城市,各期平均利率和相对于央行基准利率的浮动利率如下:

一般来说,银行存款期限越长,利率越高,但五年期存款利率可能不会高于三年期存款利率。这两个时期的平均利率是一样的,都是3.13%。一些银行的五年期存款利率甚至低于三年期存款利率。

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在不同时期,一年期存款利率的平均浮动率最大,为29.33%,而三年期存款利率的浮动率最小,为13.82%。

上述两种情况也表明,银行更倾向于吸收短期和中期存款。由于中国已进入低利率时代,银行对长期市场利率并不乐观,因此它们不太积极吸收期限长达5年的存款。

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储户如何以更高的利率存钱?

尽管存款利率已降至历史最低水平,各种高收益理财产品层出不穷,但仍有相当多的群体倾向于在银行存款,如老年人、金融信息落后的农村农民和完全规避风险的人群。

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它也是一种银行存款。事实上,掌握了正确的方法,利率就高多了。荣360财务分析师给你一些建议:

首先,存款前四处逛逛

有时不同银行的存款利率有很大不同。例如,在北京,招商银行(600036)的一年期存款利率只有1.75%,而天津银行的一年期存款利率高达2.1%。如果存10万元一年,利息差额是350元。因此,存款人在存款前会比较不同本地银行的实际存款利率,并在利率较高的银行存款。

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你不必担心小银行的不安全性。只要它们是正规银行,安全程度就差不多。根据存款保险条例,即使银行破产,低于50万英镑的部分也将得到赔偿。此外,银行倒闭的可能性实在太小了。必须指出的是,农村合作社和互助机构不是银行,储户不能去那里存钱。

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第二,分为不同期限的存款

银行定期存款可以随时提前支取。但是,如果提前支取,提前支取的部分将根据需求计息,所有的部分以前都是白存的。如果储户不确定他们将来什么时候能使用这笔钱,他们可以存一些长期的,一些短期的。如果他们需要紧急使用,他们会拿出短期。如果存了很长时间,也可以部分提取,其余部分仍定期计息。

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第三,最高存款期限为三年

不建议你存五年,那太长了。在此期间不允许用钱。而且,五年期利率不是很高,所以最好存三年。

第四,设置自动翻转

如果定期存款到期转到活期账户,利率会很低,只有0.3%或0.35%。建议您设置自动展期,例如一年期存款到期后会自动展期到下一期,并自动再保存一年,以避免资金闲置的问题。

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5.大额存单可以被认为是大额的

如果储户有更多的存款,他们可以考虑大额存单,平均浮动利率约为40%,比普通定期存款略高。它们本质上都是存款,具有同等程度的安全性,大额存单可以用作抵押品。大额存单的起点,有些银行是20万元,有些银行是30万元。

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