银行理财产品收益率年末微升 有网点赠礼提前筹备开门红

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在资本宽松和净值转化的背景下，银行理财产品的收益率一直在下降。年底时，银行存款准备金市场会重现各种高利率准备金的情景吗？

近日，《证券报》记者走访了北京部分银行网点，发现今年银行的资金储蓄动机不如往年:年末储蓄和理财产品收益率有所提高，但幅度有限。一些大银行主要储蓄产品的收益率是“不活跃的”。

年底时，银行利率略有上升

财务经理建议“锁定利率”

年末，从近期市场表现来看，银行理财产品的收益率略有上升。

根据荣360数据研究所的监测数据，上周(12月9日-12月15日)银行理财产品共发行2024种，较上周增长55种，平均收益率为4.03%，较上周增长2个基点，连续两周上涨，达到近9周最高收益率水平。

就收益率而言，城市商业银行和股份制银行明显高于其他类型的商业银行。从不同类型的银行来看，上周城市商业银行、股份制银行、农村商业银行、国有银行和外资银行理财产品的平均收益率分别为4.15%、4.09%、4.01%、3.74%和3.58%。

在调查过程中，《证券日报》记者发现，大额存单、特种储蓄存款和保底理财成为银行年末吸收存款的法宝。但是，记者注意到，虽然产品的收益率在年底会有所提高，但今年的利率没有往年高，浮动幅度也较小。同时，许多财务经理也表示，如果近期没有确切的支出需求，建议配置中长期财务管理来锁定当前利率或收益率。"由于利率下调的趋势，后续的财务管理收入可能会降低."

以一家股份制银行网点为例，记者发现，该行三年期储蓄存款利率近期小幅上调至3.9%，相当于基准利率上调42%，起征点为10万元。据该行财务经理介绍，上述产品的利率最近刚刚调整。此前利率为3.88%，购买金额为5万元。此外，该产品支持提前退出。

此外，记者注意到，国有大银行在节约资金方面相对平静。一些国有银行的理财经理表示:“最近我行存款产品利率和理财产品收益率一直没有调整，年底也没有收到提高收益率的通知。”

然而，尽管目前国有银行没有调整利率，但一些银行已经降低了大额存单的购买金额。一家大型国有银行的财务经理向记者表示:“该行推出了一张3年期大额存单，首付款金额为20万元人民币。”“这个产品之前的起价是80万。现在，自今年年底以来，该行降低了投资门槛，以满足更多客户的需求。”

财富管理产品的高收益无法维持

银行提前为“开门”做准备

"它主要受市场流动性和金融转型的影响."荣360数据研究所分析师表示，首先，今年流动性持续宽松，央行不断引导市场利率下调；其次，银行的财务管理消化股票是转型的关键点之一。许多高回报的长期资产被分配给现有的股票产品，尤其是非标准资产。产品到期后，需要连接新产品，非标准资产不断被压缩，这将导致新投资组合的整体收益率下降。

刘银平表示，接近年底时，流动性压力开始出现，年间资本利率逐渐上升，市净率也开始上升，12月下半月货币市场利率将进一步上升。“但它不太可能继续上升，而且在明年初很有可能回到下降通道。”

然而，与年底为节省资金所做的努力相比，一些银行相当热衷于“获得一个良好的开端”。一般来说，每年的年初是银行第一季度营销的“良好开端”。在此期间，各大银行都将推出各种优惠活动来吸引资金，今年一些银行的“开门红”营销季提前开始。除了“提高利率”，金融礼物也很常见。

例如，一家银行最近推出了“迎接新年的四件礼物”，向首次开通借记卡或激活并绑定借记卡进行相关还款的客户赠送相应等级的礼物。该行账户经理告诉记者，“每年的开业时间是12月至明年3月。”另一家银行为持有新资金的客户提供相应的优惠待遇，如果他们购买理财产品或大额存单超过三个月，就可以得到礼物。