明明买了意外险 出了意外却不能赔？

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在每个人的印象中，意外保险似乎无所不能，例如，支付伤害和车祸……总之，生活中充满了意外，所以意外保险应该对这些意外负责。然而，在现实生活中，意外保险并不是万能的。事实上，事故保险无法获得赔偿的情况很常见。那么问题就来了。购买意外保险时我们应该注意什么？

《财宝》很久以前就告诉大家，在保险的定义中，很多常用的词语都不同于日常的解释。

像一场大病。常规认识是一种非常严重的疾病，如原位癌，一种早期治愈率很高的癌症，在我们通常的看法中应该属于严重疾病的范畴。

在保险的定义中，重病是指治疗费用非常高的疾病，一种疾病就能把你数百万的净资产变成数百万的债务。

同样，保险中定义的事故不同于我们通常理解的事故。

在进行事故保险索赔时，我们不仅要满足保险要求，还要看事故是否符合被保险产品的保险范围。

接下来，彩宝和大家好好谈谈什么是意外保险。

01

保险事故是什么样的

我们日常生活中谈论的事故与保险定义的事故有很大不同。

保险事故是指当被保险人未能预见或违背被保险人的意愿时，被保险人的身体受到突然的外来有害物质的明显而猛烈的侵害这一客观事实。

根据定义，保险事故需要四个条件:“外部”、“突发”、“非故意”和“非疾病”。

听着，事故似乎和往常一样没有什么问题。这里有几个例子，你会明白的。

例如，在暑假期间，熊海子总是无视警告，去野外游泳，导致意外溺水。在这种情况下，将不会支付意外保险。

虽然游泳和溺水确实与外部和意外情况一致，但它们不是无意的。现有的警示标志给出了明显的风险警示，但却选择忽视并主动接近风险，这不仅不符合保险中事故的定义，而且触及了事故保险的免责条款，被保险人对其故意行为不予赔偿。

简而言之，主动去死，不要为事故买单。

还有一种常见的令人困惑的情况，那就是普通的摔死。

除非有一些共同的反应，否则普通的跌倒一般不容易被杀死，但是这些超出了我们今天讨论的范围。我们想谈的是摔倒后的死亡。

这种意外死亡的原因通常是坠落事故诱发的某种疾病(如脑血管破裂)，这只是诱因，而疾病是意外死亡的直接原因。

这种情况也不符合“无病”的保险定义，所以这类事故的意外保险不予赔偿。

还有大家常说的“猝死”。在医学领域，猝死被定义为一种疾病，而不是一种意外。

在此之前，一些蔬菜朋友给了我一个特别的信息，说他们经常要求负责设计的同事改变他们的计划，他们担心有一天会被同事亲自攻击，他们不知道事故保险是否会得到赔偿。

事实上，这种情况有点难以界定，但如果你在破坏设计后立即被击败，你通常不会为此付出代价，因为这涉及到意外保险中“主动挑起事故而不为此付出代价”的免责协议。

总之，事故保险能否支付取决于事故的原因。

02

有必要了解意外保险的范围

事故保险赔偿的另一个参考点是事故保险的范围。

虽然意外保险涵盖意外死亡和伤残，但产品之间仍有很大差距。

有些产品只保护死亡和伤残，这是传统的意外保险；有些产品还保证意外医疗，这是附带意外医疗保险；有些产品只承保车辆事故，这就是交通事故保险。

例如，安意宝在基本意外死亡和伤残保护的基础上，增加了意外医疗和突发疾病死亡的保护。

一个小伙伴因事故去医院治疗，但没有残疾。如果你想通过意外保险解决索赔，你应该看看你投保的意外保险是否包括意外医疗保险。

事实上，告诉你这么多并不是说提出保险索赔有多困难，只要你符合合同，你就能顺利得到索赔。

只是在平时购买意外保险的时候，很多人都懒得看保险合同的条款。他们理所当然地认为这是可以补偿的，那也是可以补偿的。结果，当索赔被提出时，他们真的傻眼了。原来这是不能补偿的，那也是不能补偿的。

最后，提醒每个人在购买保险时，任何口头承诺都是无用的。只有当保险合同中写有保证时，它才真正有用。只有耐心地阅读保险条款，我们才能理解保险真正的保障功能在哪里，才能使索赔在未来更加顺利。