银保监加大房贷检查力度:违规输血必罚 炒房严惩不贷

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据统计，今年，数十家银行因向房地产企业非法“输血”而受到处罚。因此，加大对住房贷款的检查和处罚力度，将有效引导银行业金融机构依法经营，防范和控制金融风险。

□针对非法资金进入房地产市场的混乱局面，银监会将继续实施审慎风险管理标准，审慎发放开发贷款和个人抵押贷款，促进房地产金融和房地产市场稳定健康发展。

最近，一些信贷资金非法进入房地产市场，这增加了房地产市场的风险。为应对混乱局面，金融监管部门再次给予了沉重打击。如宁波银监局共发行39张票，总金额约1275万元，其中近60%的票是针对房地产住房抵押贷款的违规管理和房地产信贷业务的不审慎；上海银监局对上海农村商业银行股份有限公司宝山支行进行了四次罚款，并对该行非法发放的一笔贷款处以228.8万元的罚款，该笔贷款被用作土地拍卖保证金和土地出让金，并对相关责任人进行了警告。根据最新数据，截至目前，银行保险监管系统已发出2137份罚款，其中住房贷款已成为监管的重点。

《经济日报》记者了解到，目前有四类资金违规流入房地产。一是非法发放贷款给不具备贷款条件的四不完整证明的房地产企业；二是个人住房贷款控制不严，发放贷款条件降低；第三，部分资金通过信托渠道非法进入房地产信托；第四，个人消费贷款，信用卡，改变用途，非法进入房地产。

据悉，今年已有数十家银行因违反房地产法规“输血”而受到处罚，罚款总额超过1000万元。中国银行业监督管理委员会副主任王肇星表示，要继续对房地产开发贷款和个人住房抵押贷款实行审慎的贷款标准，特别是要严格控制投机性开发和个人贷款。

“加大对住房贷款的检查和处罚力度，引导银行业金融机构依法经营，将有助于更好地防范和控制金融风险，促进‘住而不投机’目标的实现。”中国人民大学崇阳金融学院副院长董希淼表示，非法放贷或信贷资金监管不力，很容易导致借款人违约风险和欺诈贷款案件的发生，这将埋下银行信贷资金安全的潜在风险。信贷资金非法流入房地产市场将对房地产市场的监管带来更多阻力。

除了信贷资金，房地产信托也是房地产企业的重要融资渠道。根据中国信托业协会的数据，截至今年第一季度末，房地产投资信托基金余额为2.81万亿元，占比14.75%，比2018年第四季度末上升0.56个百分点。

银监会有关部门负责人表示，为加强房地产信托领域的风险防控，银监会近日对部分房地产信托业务增长过快、增幅过大的信托公司发起了采访警告，要求这些信托公司控制业务增速，提高风险管控水平。

信托公司的从业人员表示，此次监管访谈的目的是针对住房企业融资混乱等高风险、高杠杆的问题，其目的是引导房地产信托的健康发展，而不是全面“断供”。业内专家认为，调控将通过控制房地产信托业务的规模来限制房地产企业及其项目的融资，进而从源头上控制房地产的规模，防止房地产市场泡沫和金融风险。

今年5月，中国银行业监督管理委员会发布《关于开展巩固治理混乱成果、推进合规建设工作的通知》，提出重点整顿表内外资金直接或变相用于土地出让融资；个人综合消费贷款、商业贷款、信用卡透支等资金被挪用于购房。

受监管影响，银行倾向于收紧房地产贷款。业内专家预测，下半年房地产信贷政策将适度收紧，不同城市将继续出台差别化住房信贷政策，抵押贷款利率将在短期内重启上调操作。

董希真认为，在下一步，除加大处罚力度外，房地产金融风险防控应从三个方面加强:一是收紧银行信贷资金进入房地产市场；二是收紧个人住房贷款条件和额度，提高贷款利率，严格控制个人消费贷款和信用卡资金非法流入房地产市场；三是严格控制房地产企业发行公司债券。