长期产品增多 投资需做好资金安排

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今年以来，银行理财产品的平均期限逐渐延长，超过一年的产品数量有所增加。财务管理子公司的一些产品有长达3年和5年的期限。在这种情况下，其投资逻辑也发生了新的变化。“因为银行理财不能提前赎回，所以很少有银行支持提前转账。因此，投资者在购买长期理财产品时应做好牺牲流动性的准备，以确保该理财基金不会被用于财务管理。”荣360分析师指出。

本周，金融投资新闻记者继续根据不同的投资门槛，从各家银行中选择一些理财产品作为参考。

财富管理市场:收入下降已经缩小

据溥仪标准统计，本周(11月25日-12月1日)，西南地区有140种银行理财产品上市，平均预期回报率为4.03%。其中，100种产品已通过溥仪标准星级评定，平均预期回报率为4.22%。

在投资者关注度最高的低投资门槛(不到10万元)理财产品中，西南地区有74款产品被溥仪标准星级评定，平均预期回报率为4.22%。其中，三星产品有29种，平均预期收益率为4.03%；有24个四星级产品，平均预期回报率为4.2%；有21种五星级产品，平均预期回报率为4.5%。

近12月，银行理财收入的下降幅度收窄。根据溥仪标准数据，上周(11月16日-11月22日)，311家银行共发行了1947种银行理财产品(包括封闭式预期收益产品、开放式预期收益产品和净值产品)，其中8家发行银行增加，34种产品增加流通。其中，预期收益封闭的人民币产品平均收益率为3.98%，与前期持平。

具体而言，在担保产品中，20个省的产量逐月上升，11个省的产量逐月下降；在无担保产品中，12个省的产量逐月上升，而19个省的产量逐月下降。其中保本产品平均收益率最高的省份是贵州省、辽宁省和吉林省，分别为4.33%、4.13%和3.98%；辽宁、山东和天津是无担保产品平均收益率最高的省份，分别为3.94%、3.92%和3.92%。

从预期收益与投资期限的关系来看，无担保银行理财产品一年以上的平均收益率最高，为4.22%；此外，银行理财产品在6-12个月、3-6个月和3个月以下的平均收益率分别为4.16%、4.05%和3.92%。

低门槛财务管理:各种产品起价1万元

据不完全统计，本周出售给西南地区的低门槛银行理财产品的预期最高收益率为4.7%，这是由哈尔滨银行发行的丁香财富赢201910第31号产品和成都农村商业银行发行的天府理财产品(zfg19132-新客户专用)给出的。

紧随其后的是乐山市商业银行2019年发行的252期《财富》文同赢系列产品和长城西部银行发行的2019-034期《长城财富管理》理财产品，预期最高收益率分别为4.6%和4.5%。

此外，重庆银行2019年发行的第246期长江新利、中国民生银行4月发行的第416期非常资产管理区域新客户支付产品、广发银行、兴业银行(601166)发行的191106期“全薪”新客户支付产品、2019年第46期无担保浮动收益封闭人民币理财产品(新客户)， 2019年四川天府银行发行的第194期“熊猫理财”功夫系列D计划理财产品和绵阳市商业银行发行的第166期“诸葛理财”，最高预期收益在4.2%至4.42%之间。

在上述10种高收益银行理财产品中，有4种产品的投资门槛为1万元，这为资金有限的投资者提供了选择空.的机会

从投资周期来看，投资周期小于100天的有4种模式，即天府财富管理的“财富递增”理财产品(zfg19132-新客户专用)、长城财富管理金利宝的2019-034理财产品和“全薪”。新客户的191106产品“田甜万里宝”在2019年第46次无担保浮动收益关闭，此外还有两个产品投资期限超过300天，分别是2019年财富文同赢系列的252个产品和2019年长江新利的246个产品。

中高门槛财富管理:最高预期回报率为4.8%

据不完全统计，在本周出售给西南地区的26种中高门槛银行理财产品中，最高预期回报率为4.8%。

其中，中等门槛(10万元至50万元(不含))的理财产品中，西南地区有13种产品获得了溥仪的标准星级，平均预期收益率为4.07%。其中，三星产品有6款，平均预期收益率为3.91%；有4个四星级产品，平均预期回报率为4.17%；有3个五星级产品的平均预期回报率为4.27%。

如果投资基金在此范围内，本周广发银行发行的“广银安福”(不含私人银行)190828产品、成都农村商业银行发行的“增富”天府理财产品(不含高净值客户)、华夏银行发行的“增盈2506 B”产品(600015)的预期收益率较高，分别为4

在高门槛(50万元及以上)的理财产品中，西南地区有13款产品获得了溥仪标准的星级，平均预期收益率为4.36%。其中，三星产品有6款，平均预期收益率为4.23%；有4个四星级产品，平均预期回报率为4.28%；有3个五星级产品，平均预期回报率为4.73%。

具体而言，本周大连银行发行的2019年第753期《珍珠财富管理》月度赢系列、广发银行发行的第191108期《全薪》新客户、中国民生银行发行的第416期《非常资产管理4月增力(私人享受)新客户理财产品》分别给出了4.5%、4.4%和4.3%的预期最高收益率。