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节假日已成为各大银行争夺居民存款的重要时间,这通常被称为“储蓄之战”。如今,虽然银行不再像以前那样利用烟雾,但竞争依然激烈。

截至2018年底,中国商业银行结构性存款规模为9.62万亿元。截至2019年1月,我国商业银行结构性存款规模为10.98万亿元,同比增长1.36万亿元,环比增长14.19%,同比增长37.67%。这是2018年8月和9月我国商业银行结构性存款第三次突破10万亿元,达到历史新高。

银行节前揽储暗战盘点:结构性存款增1.36万亿元

融360金融分析师表示,春节前夕是各大银行的旺季,银行间的竞争十分激烈。第一季度,尤其是1月份,是银行的关键时期。一方面,春节前资金流动性紧张,另一方面,1月份提取的存款可能会在当年留在银行。银行还将在旺季设立更高的激励制度,银行员工将更有动力提取存款。

银行节前揽储暗战盘点:结构性存款增1.36万亿元

今年第一个月的银行结构性存款

发行规模和数量均创下新高

根据央行数据,截至2018年底,我国商业银行结构性存款余额为9.62万亿元,较2017年底的6.96万亿元增加2.66万亿元,增幅为38.27%。在9.62万亿元结构性存款中,个人结构性存款为4.28万亿元,占44.5%;企业结构性存款达5.34万亿元,占55.5%。

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根据央行发布的最新数据,2019年1月,中资银行结构性存款规模为109,812.17亿元,同比增长13,645.76亿元,环比增长14.19%,同比增长37.67%。其中,单位结构性存款增速高于个人结构性存款增速,单位结构性存款64171.14亿元,同比增长20.26%;个人结构性存款45640.43亿元,同比增长6.62%。

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荣360监测的数据显示,2019年1月,54家中资银行共发行614笔结构性存款,比上个月增加158笔,比上个月增加34.65%,发行量达到新高。在收益率方面,上述结构性存款的平均预期最高收益率为4.18%,较上月上升0.13个百分点,其中人民币结构性存款的平均预期最高收益率为4.30%,较上月上升0.14个百分点。

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因此,无论从规模还是数量来看,1月份结构性存款的增长都非常显著,达到近一年来的最高水平。

今年有400多家上市公司

购买一千多种结构性存款产品

风信息显示,今年以来,已有400多家上市公司宣布购买结构性存款,共计1100多种产品,总金额近920亿元。

从购买的结构性存款类型来看,主要有固定收益型、保本挂钩收益型(主要与libor利率挂钩)、汇率挂钩收益型等。与汇率和利率挂钩的结构性存款产品具有更高的风险和回报,适合激进的投资者。

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从上市公司购买结构性存款的委托期限来看,最短为7天,最长为近一年,其中三个月期限所占比例最高。预期回报率一般在2%至4.5%之间,最高可达6%。从购买金额来看,有的人拿出两三百万元来试试自己的本事,有的人投入四五十亿元来增加收入,有的上市公司财大气粗,在财务管理上投入了几十亿甚至几十亿元。

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例如,1月30日,宁波富达(600724)发布了购买结构性存款的实施公告。1月29日,公司从兴业银行(601166)有限公司宁波分行购买保本结构性存款,闲置资金2.5亿元,结合利率报价、信用贡献等因素。根据公告,为提高资金使用效率,确保公司正常运营所需的营运资金,合理使用临时闲置资金进行现金管理,并计划投资安全性高、流动性好、保本的投资产品。公司拟动用的闲置资金不得超过10亿元人民币,在上述额度内可循环使用。

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在购买结构性存款的企业中,st公司也出现了。2月23日,*st Lion Head (600539,诊断)发布了《关于利用部分闲置自有资金购买结构性存款实施进度的公告》。公告称,公司于2018年5月14日召开的2017年度股东大会批准了《公司关于使用部分闲置自有资金进行现金管理的议案》,使用不超过4亿元的闲置自有资金购买结构性存款或担保理财产品。在上图中,

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据刘银平分析,春节后,随着现金回流银行系统,流动性趋于宽松,银行旺季的影响减弱。2月份,结构性存款的规模和收益率可能会回落。然而,从长远来看,结构性存款仍是银行的利器。如果该规定在未来不对收入规则的设计施加更多限制,结构性存款仍将受到保守投资者的青睐,而且规模将继续扩大。

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