有银行九成理财师属“未持证”上岗 虽不违规但专业度存疑

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当银行购买理财产品时，许多人会向理财账户经理寻求资产配置方面的指导。但是，客户可能不会注意财务经理是否经过认证。

据《证券日报》记者报道，对于理财规划师是否必须持有证书，银行有不同的态度:在中国建设银行(601939，股票)(港股00939)和交通银行(601328，股票)(港股03328)等银行，有资格接待理财客户的理财规划师必须至少持有afp，即理财规划师的专业资格证书。如果他们是私人银行的账户经理，然而，在一些股份制商业银行和城市商业银行，有不少金融规划师没有专业资格，甚至高达90%。

一些银行

要求必须经过认证

被业内公认为金融管理行业权威等级证书的所谓afp，被广泛授予金融管理领域的专业人士，包括财务经理、基金经理、首席财务官、投资顾问、投资银行家、财务顾问等。这也是财务规划师的基本资格认证之一。

近日，中国银行(601988)(港股03988)行业协会发布了《2018年中国银行业报告》，披露了金融规划师的配置情况和各银行认证的专业资格数量。据《证券日报》记者统计，大型国有银行普遍对财务规划师的认证有严格要求，股份制商业银行与城市商业银行有很大区别。

2018年，工行(601398)(港股01398)配备财务规划师23647人，比2017年减少516人。在财务规划师中，有23168人获得了专业资格认证。中国银行共有10，102名财务规划师，比2017年增加了2，554人，共有8，773人具备专业资格。

中国建设银行和交通银行是对理财规划师资格要求最严格的银行。2018年，分别有28，605名财务规划师和8，118名财务规划师，他们都持有证书。此外，与2017年相比，中国建设银行去年增加了251名注册财务规划师。《证券日报》记者咨询了中国建设银行的一位财务经理，他说afp是财务经理的必备证书，没有证书是不能录用的，银行也鼓励员工参加资格考试。

总体而言，据本报记者统计，90%以上具有专业资格的银行包括光大银行(601818，诊断股)、民生银行(600016，诊断股)(港股01988)、渤海银行、天津银行(港股01578)、重庆银行(港股01963)、南京银行(601000)

其中，民生银行仅有2869名财务规划师，但共有25753人获得了财务规划师职业资格证书，这不仅是股份制商业银行中最高的，也超过了几家国有银行。根据2017年年报数据，该行员工总数为55，265人，也就是说，近一半的民生银行员工持有理财规划师职业资格证书。

然而，并非所有银行都严格要求证书。据《证券日报》记者的不完全统计，许多股份制商业银行90%的理财规划师不持有证书。例如，一家总部位于中国南方的股份制商业银行有3257名财务规划师，其中只有407名员工持有资格证书，也就是说，90%的财务规划师没有获得职业资格证书。

另一家股份制商业银行配备了3000名财务规划师，其中787人获得了专业资格认证，70%以上的财务规划师没有获得认证。平均而言，大多数股份制商业银行的注册财务规划师占财务规划师总数的三分之一至二分之一。

城市商业银行就更不一样了。在一家城市商业银行的1029名财务规划师中，只有10人取得了专业资格；在另一家城市商业银行的676名理财规划师中，只有6名合格。然而，甘肃银行、哈尔滨银行和尚辉银行都是注册财务规划师。

在农村商业银行中，北京农村商业银行、上海农村商业银行、武汉农村商业银行和江苏紫金农村商业银行的财务规划师均通过了资格认证，而广东某农村商业银行1954年的财务规划师只有142人通过了资格认证，银行间差距较大。

就银行业而言，目前并不要求理财规划师取得职业资格证书，所以没有证书就没有违规。据《证券日报》记者介绍，财务规划师资格认证的考试内容包括财务管理原理、投资规划、个人风险管理和保险规划、员工福利和退休计划、个人税收和遗产规划、案例分析等。相对而言，当无证人员引导客户分配资产时，虽然他们没有违反规定，但他们的专业水平却令人怀疑。

值得一提的是，聘请一名理财规划师的成本不小，起薪至少为1万元。如果你报名参加补习班，费用会更高。因此，一些银行在员工获得证书后会有一定的费用补贴，以鼓励员工取得进步。

银行受到金融技术的影响

换工作的出纳员和财务规划师的数量正在增加

众所周知，金融技术对银行的影响越来越大。在过去的两年里，银行出纳员一直呈下降趋势，对许多人来说，从出纳员转变为财务经理是必须的。在一些银行，当出纳员被调动到岗位时，具有财务计划员资格的雇员被优先调动到岗位。

同时，持有证书为银行员工换工作提供了额外的保障。根据《2018年理财规划师洞察报告》，理财规划师的税前收入在5万元至100万元之间，其中85%以上的理财规划师税前年收入在50万元以下，年收入在10万元至20万元之间。财务规划师占40%；不到5%的理财规划师年收入超过100万元。

根据调查数据，中国的财富管理行业起步较晚，仅发展了十多年。73.17%的理财规划师年龄在26岁至35岁之间，80%以上的理财规划师经验不足5年，主要分布在经济发达地区，如京津翼、江苏、浙江、上海和珠江三角洲。业内大部分理财规划师都受过良好的教育，其中60%以上拥有本科以上学历，并至少有一份职业资格证书。

一线城市私人银行理财规划师的基本工资在8000-10000元之间，但私人银行理财规划师的销售额也是一个硬性要求，固定收入佣金可以忽略不计，而浮动收入产品的佣金略高。