POS机＂黑产＂不止隔空盗刷信用卡违规 套现已成产业链

本篇文章2015字，读完约5分钟

几天前，央视“3.15”晚会上透露，“网上商家非法出售pos机，并可在of/きだよ/".间隔时间刷卡消费”支持无秘密支付的Pos可以很容易地在网上甚至路边买到，这使得罪犯很容易窃取银行卡。

据《证券日报》记者调查，除了“3.15”曝光的隐患外，个人网上购物pos机也形成了一个巨大的信用卡套现产业链——有人打算套现进行资金周转，有人刷卡。其目的是增加金额和获得积分，一些人获得利润分成，而个人支付机构在虚假交易中获得信用卡费用

网络平台违规在线销售pos机

在“3.15”事件曝光网上非法销售pos机后，《证券日报》记者发现，有不少人继续逆风作案。在多个社交平台上，很容易找到pos代理；在搜索引擎输入pos机中，代理pos机的广告页面也处于前列；在大型电子商务平台上，虽然在搜索“pos机”和“刷卡机”后找不到产品，但各种穿着“马甲”的pos机卖家都在以“打印纸”和“pos纸”的名义销售pos机。在产品的评论区，您可以看到买家展示的pos机，以及买家在评论中提到的指向pos机的文字，如“机器很好，几秒钟内就可以到账。”

《证券日报》记者通过上述网络联系了几台销售pos机，在说明“不是商家，是个人购买”并询问“是否合规、是否有风险”后，都得到“合规、无风险”的答复。与此同时，几个销售代理说，“我在这里几乎卖给个人。”。

事实上，早在2016年，pos机的网上销售就被央行明令禁止。2016年，中央银行发布的《关于加强支付结算管理，防范电信网络新犯罪的通知》规定，任何单位和个人不得在网上买卖pos机、信用卡机等终端。

“自己注册，免费申请，第一次刷300元押金，每年交88万元押金返还押金。”

“pos机免费发送和邮寄，费率为0.65%，每次退货0.06%，综合费率为0.59%，首付128元押金，半年刷够全额退货30万元。”

“一台100元的个人pos机也是邮寄的，一个月之内退回100元需要5000元，相当于免费的机器。”

《证券日报》记者联系了几家网上销售公司，发现从上述声明来看，几乎所有的卖家都表示，pos机是免费赠送的礼物，刷一定数额的押金或购入费即可退货。一些销售人员还建议，“如果你刷不了那么多钱，可以和朋友同事分享。”

手续费方面，一般pos机1000元以下和1000元以上的单笔交易手续费分别为0.38%和0.6%。一些公司解释说，信用卡金额不同，利率也不同。单个1000元以下的优惠率是银联云端支付的补贴，补贴结束后将恢复0.6%的优惠率。

关于到达时间的问题，有些产品可以在几秒钟内到达。根据不同类型的公司，有不同的到达时间，如2小时和第二个工作日。

在使用pos机时，许多产品只能通过提供借记卡和扫描身份证(或持有身份证的照片)来注册和使用。

信用卡兑现已经形成了一个产业链

《证券日报》记者以购买pos机的名义咨询了名为“pos助手”的代理商，并表示:“我的大部分客户都是买卡或提现的。我所代表的这一品牌的pos机可以选择我自己选择的商家，该商家被刷掉，并且从不跳过代码。”

他还“提醒”:“网上pos机的质量参差不齐。在购买之前，您应该先检查一下您是否可以选择自己的商户，以及在北京是否有商户，以避免银行发现异常交易，减少卡的数量。”

当《证券日报》记者问及“如何套现以避免被银行发现”时，几家pos机销售人员表示:“注意信用卡的金额、时间和商户类型。”例如，信用卡的金额不应该总是整数，信用卡的金额应该是“大额+小额”，信用卡时间应该是上午9: 00到晚上10: 00，尽量选择有信用卡积分的商户。”

此外，许多pos代理仍在分发各银行信用卡中心喜欢的商户类型列表，并教个人买家如何使用它们。记者注意到，这份名单包括:交通银行(601328)喜欢百货公司，招商银行(600036)喜欢住宿业务，平安银行(00001)重视餐饮场所，建设银行(601939)喜欢茶馆和咖啡馆。

一位pos代理人表示:“根据不同的信用卡，优先选择最合适的商户类型，不仅可以满足现金需求，而且有助于增加信用卡额度，也可以积累更多积分，可以说是‘一举三得’。”

事实上，使用pos机兑现信用卡也隐藏了一个更大的产业链。

当《证券日报》记者在咨询过程中表示“购买前需要考虑”，一些销售人员说服记者成为“pos代理”。

“如果你不需要提现，你可以考虑做一名pos代理。只要你卖出每台pos机有交易记录，它总会有一个份额。”

一家代理商声称其pos机是唯一一款有国企背景的支付公司产品。他说:“代理商的主要利润来自交易费。由于提现费用由提现者自己承担，提现者收取的费率与支付机构的结算费率之间的差额就是代理人的利润，在业内称为利润分成率。总代理级别越高，利润分享率越高。”

一些法人表示，个人使用pos机提款是违法的，但当金额很小时，就不容易引起注意。当流出的现金数额巨大，影响金融监管秩序时，甚至有可能涉嫌刑事犯罪。