汽车金融新套路：奥迪车主交了前置利息费

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“李小姐，你的汽车贷款提前还款业务已经完成，手续费(利息)6500元，本金20万元已经结清。”

“那么，我可以偿还10，000元的‘利息前费用’吗？”

“对不起，你的汽车贷款账户里没有1万元的还款记录。手续费(利息)按每月500元划入每月还款记录，60期共计3万元。”

“为什么我付首付的时候，4s店要收我10，000元‘预付金利息’？”

“我们银行没有收取‘利息前费用’。”

4月3日，珠海一汽-大众奥迪a4l车主林莉(化名)与其贷款人中国建设银行珠海五洲康城支行确认提前归还汽车贷款，并发现支付给卖方珠海亨利一汽-大众奥迪a4l店(以下简称“亨利奥迪a4s店”)的1万元“预收利息费”与归还汽车贷款利息无关。

同日，林莉的丈夫魏军(化名)致电亨利奥迪4s店，要求退还“预收利息”。商店的销售顾问说退款是不可能的。“买卖是双方自愿的行为，买车时你应该解释清楚。”。

4s商店收取的利息支付的流向不明

“如果你不提前结清贷款，你可能永远也不会知道银行没有收取这笔‘利息前费用’。”

魏军在2019年4月3日接受《时代周刊》采访时介绍，2019年2月13日，他们计划在亨利奥迪4s店购买一辆2019 a4l 40tfsi时尚轿车，双方签订了购销合同。

根据魏军提供的《一汽-大众奥迪汽车购销合同》，亨利奥迪4s店同意林力的购车贷款方案为中国建设银行60期方案，贷款20万元，利息占贷款金额的20%，即4万元，首付款1万元，剩余利息均分月支付。从购车合同(照片)、收据、发票等凭证来看，林莉已支付“利息费”1万元。此外，除贷款利息外，林莉还向亨利奥迪4s店一次性支付了6000元的金融服务费。购买合同(照片)和相应的发票上有注释。

令车主不解的是，根据与贷款银行的沟通，如果贷款没有提前偿还，汽车贷款的总利息为3万元，但与亨利奥迪4s店签订的购车合同的利息显示为4万元。此外，亨利奥迪4s店提前收取了1万元的差价，但银行多次确认从未收到“利息”。资金流向哪里？亨利奥迪4s店是否以“利息”的名义向车主收取更多费用？

为此，《时代周刊》记者于4月3日联系了奥迪4s店销售部主任梅先生。

“对于一些客户，我们收取‘预付利息费’。这是因为有时银行不会将贷款全部贷给我们的汽车经销商，比如客户贷款20万元，但实际上只有19万元，这涉及到商业政策等因素。”梅先生问了《时代周刊》记者更多的问题，并说他需要去商店进一步讨论。

当天晚上，魏军再次致电中国建设银行珠海梧州康城支行。银行说它有20万元的汽车贷款。2019年2月18日，已全额支付给亨利奥迪4s店。"一个是7000元，另一个是193000元."

律师指的是涉嫌违约或不当得利

4月3日，《时代周刊》特约记者咨询了广东大通律师事务所律师黄、广东法盛邦律师事务所合伙人等。

黄律师指出，1万元“预收利息费”的性质应由林莉与4s店具体约定。

“如果合同规定4s店为银行收取的利息为1万元，4s店既没有将款项交给银行，也没有拒绝退还给李小姐，则构成违约。如果合同中没有关于1万元的相关约定，则4s店没有收取1万元的合同依据，构成不当得利。”黄律师对说:

李子龙律师认为，双方纠纷的关键在于4s店林莉与银行的关系。

“林丽和4s店之间的关系是以买卖车辆为基础的，银行和银行之间因为贷款买车而建立了贷款合同关系。作为买受人和贷款人，林莉有义务向4s店支付购车款、偿还贷款并向银行支付利息。

“银行说不知道利息费用，也没有授权4s店收取利息，事后也没有批准。因此，4s店无权收取这部分利息，也没有获得银行授权收取这部分利息，这是它无权采取行动的情况。”

尽管他们的观点不同，但两位律师都建议林莉应该先向当地消费者协会投诉，如果协商和投诉失败，他们可以向法院提起诉讼。

汽车金融的混乱亟待治理

一年前在Xi举行的捍卫女性梅赛德斯-奔驰车主权益的活动中，汽车金融的种种混乱被推到了风口浪尖，其中“金融服务费”备受关注。

甚至，林丽的1万元“预收利息费”之所以有相应的发票，是因为事发后林丽主动询问了亨利奥迪4s店。此前，亨利奥迪4s店只给林莉开了1万元的小票。

尽管2019年9月11日中国银监会公开处罚了梅赛德斯-奔驰女车主维权事件中的违法单位，但汽车金融的收费标准仍不明确。

以亨利奥迪4s店为例，除了引起上述纠纷的“预收利息费”外，当《时代周刊》特约记者以消费者身份暗访该店时，他还发现该店贷款购车收取的服务费不同，收费标准不明。

4月3日，记者就一汽-大众奥迪制造商对经销商的汽车金融收费标准和服务指南，以及亨利奥迪4s店收取的“服务前费用”等问题，向汽车企业公关部门负责人发出了采访函，但截至发稿时未收到回复。

4月4日，广州一位不愿透露姓名的高级汽车销售经理告诉《时代周刊》记者，贷款买车不仅会产生服务费，甚至还会产生贷款回扣，这是汽车销售行业的一个重要收入来源。

魏军向《时代周刊》记者承认，如果4s店能够提供相应的服务质量，或者有这样的收费标准，他们并不反感支付相关费用。“我们不是纠结于6000元的金融服务费，只是想退掉一些不必要的费用。”