哪些中小微企业能享受临时性延期还本付息政策？

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自1999年10月19日肺炎爆发以来，中国银行业监督管理委员会出台了一系列政策措施，以协调疫情防控与经济社会的发展。近日，中国保监会发言人就相关情况回答了记者提问。

其中，发言人重点分析了中国银行业监督管理委员会、中国人民银行等部委联合发布的《关于中小企业贷款临时延期还本付息的通知》。什么样的企业可以享受临时延期偿债政策？合格企业应如何申请？延期后如何安排还本付息？这项政策的实施会不会导致企业逃废债务的问题？监督人员逐一回答。

适当向运输、批发和零售行业倾斜

3月1日，中国银行业监督管理委员会会同中国人民银行等五部委联合下发了《关于中小企业贷款本息临时延期偿还的通知》，即“六号文件”，对符合条件、流动性暂时困难的中小企业贷款，给予临时延期还本付息。

延期还本付息政策的核心内容是，今年1月25日至6月30日，中小企业如因疫情无法按时还本付息，可向银行申请延期还款。根据疫情影响和企业经营状况，银行可给予企业一定期限的延期还本付息，最长可延至2020年6月30日，不计罚息。

具体来说，哪些企业可以享受这次推出的延期偿债政策？中国保险监督管理委员会的一位发言人说:这项政策可以覆盖所有受疫情影响的行业。对受疫情影响严重、遇到特殊困难的行业，如交通运输、批发零售、文化娱乐、住宿餐饮等。，银行业金融机构应根据实际情况给予适当优惠。

从企业类型来看，中小企业、小企业和微型企业，以及小微企业主和个体工商户都在政策覆盖范围之内。湖北可以扩展到包括大型企业在内的所有企业。特别是，受疫情影响的个体工商户可以享受临时延长偿债政策。

从贷款的性质来看，它主要是生产经营贷款。包括卡车司机、出租车司机等特殊群体的个人商业贷款，可参照个体工商户实行临时延期还本付息。同时，参照6号文件，鼓励金融租赁公司等机构根据自身业务实力和风险承受能力，对企业和个人客户实行临时延期租金安排

对于暂缓还本付息政策的适用对象，银监会相关负责人此前强调“不一刀切”，强调精准支持，重点帮助中小企业(包括小微企业主和个体工商户)早期正常运营、疫情影响暂时困难、发展前景良好。

从具体申请流程来看，受疫情影响的企业应主动申请并与银行业金融机构联系。银行应尽快制定内部流程，在手机银行、网上银行、小程序等网上渠道开放企业应用功能，同时确保传统线下渠道的顺畅运行。鼓励银行主动引导客户改善信息，对受疫情影响、有延期还本付息需求的中小企业客户及时提交申请。

银行收到企业申请后，应提高审批效率，尽快办理。如果同意暂时延期偿债，具体延期偿债安排将与企业协商确定；不允许临时延期还本付息的，应向企业说明具体原因。需要强调的是，贷款还本付息的展期不是自动的，银行和企业都必须协商。

如果企业已经与银行协商实施临时延期还本付息，延期后如何安排还本付息？延期后企业会不会集中还本付息？

中国保险监督管理委员会发言人表示:银行可以向中小企业发放贷款，在一段时间内推迟还本付息，直至2020年6月30日，不收取罚息。对于少数受疫情影响严重、恢复期长、发展前景好的中小企业，如果企业有较长期的贷款延期还款需求，银行可以与企业协商确定另一种延期安排。银行和企业应强调诚信，遵守法律法规，避免说谎、报告虚假材料，甚至利用机会逃避债务。

总的原则是充分考虑企业恢复生产、生产经营、实际还款能力，经过充分协商达成一致意见。根据不同的企业，偿债计划应体现不同的待遇和不同的安排，并在实施过程中具有可操作性和灵活性。具体来说，就是等额还款、等额本息、不定期还款等多种方式。可以采取措施避免因延期后集中偿还本金或利息而造成的企业资金周转的重新紧缩。

监管部门充分估计了银行整体不良贷款的上升

对于暂时延期还本付息政策的实施是否会导致企业逃废债务，导致银行不良贷款激增的问题，监管部门表示，银行业金融机构应始终坚持市场化和法治化原则，并注意以下几个方面:

一是重点支持初期运行正常、疫情暂时困难、发展前景良好的中小企业。

二是有效防范风险，及时应对贷款期内经营活动的重大变化。

第三，完善反欺诈模式的应用，一旦发现欺诈等违法行为，立即停止融资支持，防止道德风险。企业恢复工作并恢复正常经营一段时间后，如果这些企业仍不能按时偿还本息，则应认定为坏账的贷款将被认定为坏账。

受疫情影响，银行整体不良贷款将在一定程度上上升，这已经得到充分估计。事实上，监管本身出台的一些政策和措施具有防范风险的功能。例如，贷款还本付息的暂时延期是为了防止疫情爆发前银行的好客户在疫情爆发后变成坏客户。这些企业在自己的经营中没有失败。疫情过后，大多数企业将很快恢复和扩大生产，走上正轨，并保持银行支持的良好客户。

中国保监会发言人表示，疫情对经济和金融的影响是暂时的，中国经济发展的长期趋势没有改变，这决定了疫情引发的银行业不良贷款上升也将是短期的，不良贷款持续大幅上升的经济金融基础不存在。“此外，中国银行业拨备充足，拨备覆盖率超过180%，平均资本充足率约为14%，具有较强的抵御风险和吸收损失的能力。我们也继续鼓励银行加大努力，及时处置不良贷款。”