紧盯新骗术 金融“黑科技”捂紧老百姓钱袋

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在抗疫期间，一些不法分子树立了错误的观念，实施了一种新型的金融诈骗。随着3月15日消费者权益日的临近，北京银监局和黑龙江省银行业协会发布了风险警示，提醒消费者防范金融欺诈。与此同时，互联网巨头们积极研发黑技术，守护普通百姓的金融消费安全(603883，诊断股)，使得各种新的金融欺诈无处藏身。

警惕四种典型的骗局

北京银监局在风险预警中总结出四种典型骗局。一是低息贷款诈骗:犯罪分子通过电话和互联网发布虚假信息，声称可以申请“政府高额度、低利率、无抵押、快速支付的传染病专项贷款”，诱使有资金需求的公司或个人申请贷款，然后以收取中介费和保证金为由实施诈骗。

第二，投资和金融欺诈，如借助“区块链”概念发行冠状病毒币等虚拟货币，声称筹集的资金被用于在国外建造口罩和防护服工厂，或研究和生产冠状病毒疫苗，并承诺高回报以骗取受害者的金钱。犯罪分子利用疫情期间一些人的投资需求旺盛，通过网上聊天室和微信群向投资者推荐私募基金，引导股票和期货的买卖，诱使受害者下载虚假交易软件，开设投资账户。

第三，窃取信息的欺诈行为，如向受害人的手机发送虚假的“退换”短信，诱使受害人拨打虚假的客户服务电话或点击短信中的未知链接，按照提示提供银行卡卡号、密码、验证码等敏感信息，转移卡内余额。或者通过社交软件、二手交易网站等渠道发布销售口罩、防疫材料等虚假信息，在转账收取消费费用后“黑”受害者，或者诱使受害者在网络钓鱼链接中输入个人敏感信息，造成消费者财产损失。

第四种是非法集资诈骗，利用虚假网站和微信等社交软件冒充慈善机构、民政部门、医院、爱心人士等。向消费者发送虚假的集资信息，利用群众的同情心实施集资诈骗。

此前，银监会公布了疫情防控期间犯罪分子诈骗的典型方法，提醒消费者在涉及银行卡转账汇款业务时要提高警惕，安全用卡；注意保护个人敏感的金融信息，不要泄露个人信息、银行卡密码、验证码等。给别人；谨慎进行网上私人交易，确保账户资金安全。

技术增强了反欺诈能力

为了保护人们的金融消费安全，互联网巨头们积极开发黑技术，这使得新的金融欺诈隐形化。

支付宝先后推出了“保安”和“叫醒热线”。设置“监护人”后，一旦用户涉嫌电信诈骗或账户异常登录，支付宝会通知监护人在提醒用户本人的同时及时提醒家人，以防止用户被“外人”欺骗。“唤醒热线”是在确认交易中存在欺诈风险时停止交易，并主动致电用户揭示欺诈风险。目前，这项服务面向50岁以上的用户。

杜晓曼金融加入了由公安部牵头、大型互联网公司、金融科技公司和银行参与的“反欺诈预警数据平台”。杜晓曼金融将最新的智能技术应用到风险控制领域，开发了基于人工智能技术并结合人工审计的“反欺诈机器人(300024，诊断单元)”，能够为疑似受害者提供及时的风险预警。

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