房贷利率转换“时间轴”行进约30% 各银行APP可完成转换

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银行从业人员告诉记者，据估计，80%的现有客户将选择lpr定价。

“如果抵押贷款是在去年10月之后进行的，lpr定价将直接实施，因此没有必要转换它。如果是去年10月之前的抵押贷款，客户需要转换。”4月14日，一家大型国有银行郑州分行贷款部的一名工作人员告诉《证券报》，进行利率转换的现有按揭客户仍然不多，但估计80%的客户会选择低利率定价。

根据央行的规定，3月1日，现有个人住房抵押贷款的基准转换开始，将于8月31日结束。目前，时间表已经走了近30%，记者在采访中了解到，只有极少数人已经转换了按揭利率；然而，大多数其他人有一个明显的倾向，在低利率定价和固定利率之间选择。

“无论你选择lpr定价还是固定利率，按揭客户都应该去app选择。如果8月底没有选择，也不排除我行对未选择的抵押贷款进行批量统一操作，改为lpr定价，但目前还没有正式的政策。”上述银行贷款部门的工作人员说。

大多数人已经做出了选择

“我们家已经准备好转学了。我也和我的家人讨论过。我们买房子的时候，按揭利率是6.125%，比较高。此外，我们还询问了在不同银行工作的朋友。他们都认为未来的利率会更低，所以转换后利率肯定会下降。”郑州的张女士告诉《证券日报》记者。

根据规定，股票浮动利率贷款基准转换遵循市场化和法治化原则，尊重银行和客户的自主选择。借款人和贷款人可以通过协商决定是否转换、转换为lpr正负点或固定利率。定价基准只能转换一次，转换后不能再次转换。

据记者了解，由于工作变动，张女士在2018年换了房子，即买了第二套房，利率上升。基于2019年12月4.8%的5年期低利率，“等价转换”后的增加值为1.325%。到2020年，抵押贷款利率仍将按6.125%计算，到明年1月1日，可以按新的5年期lpr+1.325%计算。如果5年期贷款利率从4.8%下调，张女士家庭的抵押贷款利率将低于原来的6.125%。

北京的王女士说她还在等着看。她告诉《证券日报》记者，“我最近读了几篇文章，建议转而采用lpr定价，目前仍在考虑之中。”

上海金融业从业者杨告诉记者，lpr的波动不会特别大，因此lpr的定价不会改变。

也有买家认为目前的利率是可以接受的，但采用低利率定价后变化不大，所以他们会选择固定利率。“我计划两年后换房子，目前的按揭利率是5.39%，这是可以接受的。此外，如果利率被转换，它将只从明年开始，而且它将每年改变一次。它不会每个月都变。感觉不太糟，或者选择被修复。”郑州的常告诉《证券日报》记者。

应用程序可以通过三个步骤完成转换

由于疫情的影响，现在大多数银行都在手机银行应用主页的显著位置，并推出了股票抵押贷款定价基准转换业务。“如果你不能在网上操作，客户可以把身份证、银行卡、户口本和贷款合同带到贷款银行的任何网点进行转换。”上述银行家告诉记者。

记者通过一个银行应用发现，这个过程相对简单，需要两个选择。一是调整方案，即“低利率+浮动利率”或“固定利率”；另一个是利率调整日，可以是每年的1月1日，也可以是贷款发放日。点击约定的利率条款修改补充协议，可以立即进行转换。

关于利率的未来趋势，方正证券(601901，股票咨询)首席经济学家Color告诉《证券日报》，利率本质上是资本回报率。短期内，利率会波动，但长期利率反映了经济的基本面。当前，中国经济增长方式正在从粗放型向高质量增长转变。从长期来看，经济增速将逐渐放缓，国内资产收益率将呈现稳定趋势，甚至缓慢下降的趋势，这是由中国的增长模式决定的。

中国建设银行总行信贷管理部经理、高级经济师黄在接受《证券日报》采访时表示，中国已从高速发展进入高质量发展阶段，受国际国内疫情影响，近两年国家宏观政策应是积极的财政政策和宽松的货币政策。央行的lpr释放率最近也呈现下降趋势，导致市场融资成本下降。从服务实体经济、加强金融精准扶贫的角度出发，商业银行也将考虑对实体经济和小微企业实施差异化优惠政策，实现精准滴灌。