浙江银保监局深化供应链金融服务力促产业链资金链畅通

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中国网财经6月5日电为贯彻落实《产业链供应链恢复与复工指令》精神和中央政府有关要求，确保产业链供应链稳定，根据银监会、浙江银监局的产业链供应链工作部署，结合全国推进供应链创新应用试点工作和浙江实际情况，联系商务部、 经济与信息化、农业与农村建立专项融资监控机制和工作对接机制，促进产业链供应链融资顺畅。 推进浙江特色供应链金融服务模式和标杆项目创新发展，加大对供应链上下游中小企业的金融支持，准确有序推进整个产业链加快复工投产。截至2020年4月底，浙江(不含宁波)辖区内银行业金融机构为产业链中的1.48家核心企业提供了9659亿元营运资金，为5万多家下游中小企业提供了1.18万亿元信贷支持；其中，供应链金融核心企业405家，上下游小微企业12000家，纳入我局重点跟踪监测，表内融资余额1317.92亿元。主要做法包括:

一、主要推广措施

(一)明确重点，深化产业链和供应链协同战略合作。围绕培育浙江先进制造业集群、打造标志性产业链、重大强链补货项目、全球产业分工合作、产业链重构等重点领域，探索“核心企业(平台)+协同企业+链网金融”服务模式，推动形成更加稳定的“核心企业+战略合作伙伴”链网。深化核心企业“合作银行”建设，以“一个企业、一个政策、一个链条、一个方案”为核心企业定制供应链一体化金融服务，加强银企信息共享和信用共建，提高上游企业支付效率，为下游企业提供延期支付便利，缓解上下游中小企业财务压力。

(二)创新模式，区分整个产业链的金融需求，准确衔接。根据产业链供应链不同领域和环节的需求和特点，探索适合产业链供应链的金融服务模式，选择一批重点银行机构、核心企业和重点项目，建立跟踪监测和评估机制。制造业方面，以制造业产业链中的龙头企业为核心，全力支持省内重点地区制造业企业发展，为连锁企业提供信贷、结算、技术平台等一体化供应链金融服务；针对现代产业集群领域，通过创新产业集群间产业链的供应链金融新模式，构建现代产业集群生产、贸易和物流全过程的综合金融支持体系；从现代农业领域来看，以农业龙头企业为重点，辐射带动农民专业合作社、示范家庭农场和农民生产者的发展，为各种上下游农业经营实体和农民提供一揽子综合金融服务；在贸易流通领域，加大对大型实体零售、专业市场、电子商务平台等重点销售网点以及贸易物流市场和消费市场的支持力度，拓展实现供应链价值、畅通商品流通、释放消费潜力的关键环节。在外贸领域，全面运用外贸融资金融服务工具，加大对外贸综合服务企业、小微外贸企业和跨境电子商务新业态的供应链金融支持，确保外贸领域产业供应链全球化协调发展；专业平台方面，通过与各种政府信息平台、网上交易服务平台、大型仓储物流平台和专业供应链金融服务平台的合作，利用金融大数据+在线服务模式为各种业务实体提供个性化、一体化的金融服务。

(3)加强风险控制，提高整个产业链的风险控制水平。推动银行机构利用金融技术搭建供应链金融服务平台，充分整合供应链中企业信息流、业务流、物流和资金流的相关数据。鼓励银行机构依托浙江金融综合服务平台的大数据信息和技术支持，提高供应链金融服务的精准衔接和在线服务水平。加大银企合作和信用增级力度，推进银行与政策担保“全对全”合作，鼓励保险机构发展具有行业特色的供应链金融保险，为产业链上下游小微企业提供信用增级，提高供应链金融业务风险缓释水平。

(4)加强协调，为供应链金融创造良好的政策环境。推动加强供应链金融业务跨区域合作，引导浙江各银行保险机构争取在总行层面建立浙江供应链金融服务的特殊阶层和工作机制，开发出专门符合浙江产业集群和产业链特点的供应链金融服务平台和模块。加强与政府相关部门的合作和信息共享，共同推动核心企业提高自身地位和认识，发挥大型国有企业、中央企业和试点核心企业的示范作用，帮助上下游小微企业获得融资支持，降低产业链成本。

二、银行业的实践和结果

(一)依靠科技手段提升供应链金融服务能力和风险控制水平。充分利用大数据、区块链、物联网、人工智能等金融技术手段，搭建服务平台，将金融服务嵌入供应链管理的各个环节，同时获取上下游企业的交易信息，解决离线供应链中交易背景验证困难、服务成本高的问题。例如，浙商银行与中国唯一的区块链准独角兽企业——同乐科技有限公司和浙江大学合作开发了一个应收账款交易平台。截至4月底，在平台区块链应收账款信息的帮助下，我行已经服务于核心。有67家企业，表外融资余额近82亿元；为677家上下游小微企业服务，提供12亿元表内外融资余额。

(二)加强协作机制建设，解决供应链金融跨区域服务问题。针对上下游地区异地小微企业开户和全面调整问题，探索和完善供应链金融内部合作、专项激励评估和利益分配机制，构建银行跨区域合作机制。例如，杭州小农户网络科技有限公司(宋)是中国销售额最大的b2b垂直电子商务平台，年蔬菜销售额超过30万吨。杭州联合银行根据企业特点为其设计了融资产品。当企业需要支付预付款时，电脑可以支付一点钱，付款可以退后还，大大降低了利息费用。但是，由于宋小才公司总部设在杭州，而农业供应链金融业务又位于山东、河南、内蒙古等主要蔬菜产区，由于各地的限制，很难实现上下游农村商业实体的金融服务覆盖。对此，省农村信用社充分发挥辖区内覆盖面广的特点，牵头辖区内农村商业银行探索供应链金融合作机制，充分发挥属地对接和风险控制优势，积极服务全省连锁客户；同时，考虑到公司在省外业务的落地需求，我们将加强与省级协会的对接，探索和优化省外所需的金融服务。

(3)共建服务平台，支持现代产业集群的供应链金融需求。结合浙江工业园区、小微企业园区、科技企业园区、特色镇等产业集群的特点，搭建地方政府与产业集群核心主体平台，制定规划，探索产业集群供应链金融新模式。例如，家具和橱柜行业集中在浙江省衢州市，浙江时代机械设备有限公司(以下简称“时代”)主要从事上述行业的设备和原材料销售。为响应实达地产销售由线下向网上电子商务转变的需求，丑洲银行提供了特殊的供应链金融产品，并通过自身的技术平台优势，帮助企业建立“生产资料网上销售平台”，给予实达地产供应链整体5000万元授信。实达地产提供担保，银行为下游企业提供融资，下游企业向实达地产抵押设备。一旦无法偿还，实达地产可以收回设备(二次销售)并代其偿还。目前，平台客户超过4000家，比2019年初增加了1000多家。本行对下游企业的融资支持也从简单的设备采购扩展到一般生产耗材和材料采购，并开始开发网上审批系统。石代石购买生产资料后，下游企业可以直接在网上申请贷款，而不必再去银行。截至4月底，已有80家下游企业获得信贷，贷款余额为2681万元。

(4)探索全程合作，支持现代农业优质发展。深化支持省级农业龙头企业、农民专业合作社、示范家庭农场和农民“四大名单”建设，重点支持494家省级农业龙头企业，辐射带动上下游各类农业经营主体和农民发展。推进中国农业银行浙江省分行、省农村信用合作社等主要涉农机构与省供销社的对接合作，开辟全省农产品供销链，加大对新型农村合作生产、供销和信贷体系建设的金融支持。例如，国家农业产业化重点龙头企业浙江青莲食品有限公司，实现了生猪产业“养殖、养殖、屠宰、加工、冷链物流和餐饮”的全产业链。结合每年40万头猪的设计目标，中国农业银行浙江省分行积极合作，计划通过“供应链金融+政策性融资担保”的方式为上游养猪户和供应商提供金融服务。同时，结合指定扶贫县黄平县3000多户农户几乎家家养猪的情况，我行联系了两个客户，即清联食品和富春控股集团(冷链物流龙头企业)，将农产品物流供应链项目引入黄平县，通过地方供应链转型+国家冷链物流，将地方农产品升级为商品，金融援助帮助脱贫。

(5)注重商贸流通，增加供应链配送和消费市场支持。根据浙江电子商务经济和贸易流通发展的特点，针对集聚市场、电子商务平台等重点销售终端的金融需求和贸易物流市场的正常运行，加大对供应链配送终端和消费市场的支持，反馈制造业产业链，释放其活力。例如，平安银行杭州分行争取总行派出专门团队支持义乌小商品城发展供应链金融，针对市场商户、生产型小微企业、电商商户和外贸型企业，开发银行义乌特色口袋金融客户服务平台，根据小商品城的业务交易和信用信息向小微企业发放信用贷款。 为义乌进出口贸易产业链客户提供专属离岸账户、国际贸易在线结算等服务，降低企业开立离岸账户的门槛，有助于降低汇率和费用。 义乌特别版服务平台于2020年4月启动，近40家企业完成了服务对接。

(6)深化银行保险一体化，强化供应链金融在稳定外贸中的作用。加强银保合作，根据浙江外向型经济的特点，有效解决支持外贸企业复工复产和全球疫情影响下的融资问题，为产业链上下游小微企业提供信用增级服务。如中国银行浙江省分行依托覆盖全省各市县的出口信用保险公司的信用保险平台，创新“银行+信用保险+政府担保”的全行信贷产品。本行利用出口信用保险单项质押和政府担保基金(或政府担保公司)担保解决外贸企业影响下的融资问题。目前，中国银行已与省商务厅、中国出口信用保险股份有限公司浙江公司联合推出“稳定外贸、抗击疫情”专项金融服务计划，并设立100亿元专项信贷资金，加大对外贸企业和其他实体经济在疫情期间的金融支持力度，支持外贸企业复工复产。

(7)有效连接公共服务数据平台，提升专业平台的供应链金融服务能力。提高各种政府信息平台、网上交易服务平台、专业供应链金融服务平台等公共数据的集成和应用能力，提高供应链中业务流、信息流、物流和资金流的准确刻画，以及精准连接客户的金融需求。例如，针对国家电网电力数据平台，中国建设银行浙江省分行与省级电力公司实现了银电数据的直接交换，创新性推出了一款纯在线供应链金融产品——“云电贷款”，该产品不需要核心企业的信用(担保)，而是利用电网供应链自身的数据信息，实现了从客户申请、业务接入、额度计算、贷款审批、合同签订、贷款发放、贷款偿还的全过程在线处理。本行于4月10日推出“云电贷款”产品，在推出后两周内，已向84家小微企业发放贷款，贷款金额为1666.3万元。