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近年来,存款利率一直很低,导致银行存款严重流失。例如,目前,一年期存款的主流利率为1.95%,仅为货币资金收益率的一半左右。即使是3年和5年的长期存款,利率也只有3%左右,很少超过3.5%。

还在嫌存款利率太低?那是因为你根本不会存款

定期存款和货币资金的优缺点

对财务管理知之甚少的人不会把钱存在银行里,所以在过去的两年里,人们(603883)对购买货币基金有很高的热情,甚至相对保守的老年人也知道买余额宝。

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然而,即使利率太低,有些人也会把它存起来。否则,银行业的人将会失业。

对于一些人来说,追求绝对的资本保全和利益保护对于货币基金来说是不可能的。虽然它不太可能赔钱,但它不是白纸黑字写的,也不能保证100%。

虽然提前支取定期存款只能按现行利率计息,但目前大多数银行的现行利率只有0.3%,但至少可以保证您在急需时随时取款。

但是,货币基金实行t+1交易机制,即在买入后的第二个工作日计息,赎回在第二个工作日到达。许多包装好的婴儿产品甚至可以实时兑换t+0,但是婴儿产品在未来将面临极限危机。

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余额宝是一个典型的代表。每日最高取现限额(t+0)为10,000元,卫忠银行活期账户+也有相同的限额。此外,此前有报道称,未来所有货币资金t+0赎回的每日限额可能会调整为1万元。在紧急情况下,真的很不方便。

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存款利率也可能非常高

说到银行的定期存款,大多数人会想到传统实体银行的存款,但实体银行的回报率实在太低了。根据360家银行的最新统计,截至第一季度末,35个城市的主要银行的存款利率显示,没有一家银行的存款利率超过4%,3年期和5年期的平均利率略高于3%。

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此前,融360金融分析师介绍了几种存款类型,如大额存单和结构性存款。然而,大额存单的起点太高,起价至少为20万元,而结构性存款起价为5万元。虽然不太高,但收入是不确定的,在关闭期间不能提前提取。

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但事实上,普通定期存款的利率也可以很高,即私人银行的定期存款。

民营银行很多,其中阿里的网上招商银行和腾讯的伟众银行最为知名,还包括天津金城银行、温州工商银行、上海华瑞银行、重庆富民银行、四川王新银行、江苏苏宁银行、山东威海蓝海银行等。

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例如,伟忠银行的存款利率为2年3.12%,3年4.10%,5年4.875%。其中,2年期存款利率相当于实体银行的3年期或5年期利率。

例如,蓝海银行的起存金额为1万元,一年期存款利率为2.25%,三年期存款利率为4.12%,五年期存款利率为5.5%,可谓超高。实体银行不可能有这么高的利率。

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以上两项是定期存款,通常被称为“死期”。期限是固定的,可以提前支取,但提前支取的部分只能按照当前利率计息,利息几乎可以忽略不计。

然而,私人银行也推出了“智能存款”,即分阶段支付利息,1-2年为一个阶梯,2-3年为一个阶梯,3-5年为一个阶梯,5年以上为一个阶梯。存款时间越长,利息越高。

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例如,伟忠银行的智能存款按当前利率计息,3个月以内为0.35%,3个月和6个月为1.32%,6个月和1年为1.56%,1年和2年为1.80%,2年和3年为3.12%,3年以上为4.10%。

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在这种情况下,你不怕提前退出。

网上招商银行的固定寿险背后是三年定期存款,但可以灵活支取,利率为3.8%;富民银行的富民宝后面是一个5年定期存款,可以灵活提取。365天的利息在同一天支付。利率高达4.7%,其中0.5%是银行补贴,但4.2%对存款产品来说也很高。

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值得注意的是,定期存款和智能存款都受到存款保险制度的保护,即50万元以下的存款得到全额担保,银行不必担心破产。然而,网上商业银行和富民银行的灵活存款产品不受存款保险条例的保护。不过,荣360金融分析师认为,这两种产品相对安全,至少比货币基金安全。

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