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如何利用科技力量推进金融监管,控制或有金融风险?5月28日下午,以“基于大数据技术的金融风险防控”为主题的2018年数字博览会“数字金融”论坛在贵阳隆重举行。与会领导和专家就如何运用大数据、区块链等前沿金融技术,落实全国金融工作会议精神,解决监管问题,坚决防范和控制金融风险进行了深入探讨。中国银行(601988)协会秘书长黄润忠出席并讲话。

黄润中:银行业金融机构要持续加强安全保障和防护体系

以下是黄润忠秘书长的讲话:

尊敬的王市长,女士们,先生们:大家下午好!

刚才王市长为我们提升了论坛的高度。他不再使用手稿。我也有手稿,因为我记不起一些数据,但我也努力摆脱手稿。

今天下午大家都聚集在这里,我很高兴受到大会组委会和贵阳市政府的邀请来到这里。这是第二次了。首先,请允许我代表中国银行业协会,对本次会议和论坛的成功召开表示祝贺,对关心支持我国银行业改革和发展、防范和控制风险、服务实体经济的社会各界表示衷心感谢。

黄润中:银行业金融机构要持续加强安全保障和防护体系

我们有幸在早上见到了王阳明。我来之前想了想,包括昨天听马云的演讲。他谈到了大数据为什么会出现在贵州。我也想过为什么贵州会有这么长时间的创新。因此,我现在找到了王阳明先生510年前在这里经过的龙场悟道,并在这里悟道了三年。其中,王阳明心学这一新兴学科突破了朱的传统力学,王阳明先生提出了知行合一、知行合一的思想。此后,王阳明的龙场启蒙出现了一个转折点。在遵义会议上,中国共产党也因为来到这里而成为了一个转折性的胜利老师。然后,在2014年5月,大数据被提出,然后我发现今天我们也是一个转折点,一个新的行业诞生了,这是巨大的和富有想象力的。可以说,古代有王阳明,今天有大数据。通过过去和现在,我希望每个人都能启发我们,从而展示我们非凡的意义。

黄润中:银行业金融机构要持续加强安全保障和防护体系

这是我的开场白。我也想借此机会谈谈大数据和金融银行智能化升级的经验,不足之处供大家参考。

两种观点:

首先,到目前为止,中国银行业利用大数据智能升级的现状和趋势;二是下一步银行业应用大数据智能转型发展的对策建议。

现状和趋势

我们都知道大数据发展的重要性。Xi总书记还专门为这些博览会发了贺信,其中包括4月在福建举行的博览会。今天,我最近看到一位科技强国的总书记写的精彩文章,科技带来好运。大数据中国也非常重视它。刚才王市长也讲得很详细。贵阳大数据交易所成立不到一个月。李克强总理作了指示。不到两三个月后,副总理来了。让我看看数据。今年4月,全国共办理非先进业务1600多亿笔,总额3750多亿元,银行卡交易1490多亿笔,总额760多亿元,同比增长29%和3%。从大数据的角度来看,银行业金融机构生成的结构化数据和非结构化数据总量从2012年的15,000 tb增加到2016年的82,000 tb,年增长率超过51%。根据中国保监会发布的数据,2018年第一季度末,银行业总资产为250万亿元,同比增长8.6%,净利润达到1.75万亿元。让我们回顾一下四次工业革命的生产效率,从以蒸汽机为代表的第一次工业革命到20次,第二次工业革命增加了50次,而以计算机和信息技术为代表的第三次工业革命提高了生产效率。效率是600倍。现在基于人工智能云计算的第四次产业革命据说已经达到了1300多次,这意味着生产效率成倍提高,而智能已经成为我们跨境整合和重新定义的最佳选择。因此,银行业拥有先天的海量数据优势(603138,股票咨询),现在银行业已经在这些方面进行了改革。

黄润中:银行业金融机构要持续加强安全保障和防护体系

首先,智能客户服务。最近的一家银行,其中一家被称为旧银行,并被改造成一家更好的银行;还有一种由互联网支持的新型网上银行。尤其对于年轻用户来说,90后、95后甚至00后都有很大的吸引力。以人工智能技术为核心,人脸识别、生物认证和大数据匹配、精确人像、远程客户获取以及从业务流程到客户响应的个性化服务等。,从而增强客户粘性,提供白名单和黑名单风险控制模式,并进一步广泛应用于获得我们的客户。

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第二类称为智能投资。随着市场化进程的推进、金融技术的应用和中产阶级人口的增加,中国银行业的资产管理时代已经到来,解决供需失衡问题的智能投资悄然出现。智能投资通过精确的服务和用户需求帮助未来的创新方向,从而提高效率和降低成本。例如,一家国内银行采用了智能投资,管理着超过50亿英镑的资产,为6万多名高端客户提供服务,这在过去的人工时代是不可想象的。

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第三,智能风险控制。贵阳可以把众筹、p2b、小额担保和贷款放在一起,贵阳还没有发现像易租宝这样的活动。我们可以从中学习。智能风险控制解决了用户在信用评分、客户交叉违约预警、反欺诈模型等方面的大数据分析问题。,并在贷款期间和之后实现交叉验证,从而提高我们的风险控制能力。

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第四,智能公司治理。公司治理是股东大会、董事会、高级管理层和相关利益相关者之间的一种有效的制度安排。如何通过大数据提高辅助决策和管理的能力,将成为下一步有效实现公司治理的有效起点。由此可见,通过大数据的应用,建立和完善了公司的决策和管理辅助系统,实现了公司治理模式与现实世界的实时互动和实时反馈,从而实现了公司治理的智能升级,提高了量化、准确性和信息透明度。实现科学决策、高效实施、规范监管、有效运行的目标。这些是目前在四个方面的应用,以及未来可以看到的趋势。

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但是,我们也看到,通过情报的应用,银行业还存在一些差距。例如,与中央政府的要求、监管的需要、人民的期望以及自身稳步的科学发展存在差距,尤其是在数据治理、数据共享、数据安全、隐私保护和整合方面。因此,这引出了我对下一步数据的四点建议,八个字:第一,进一步加强数据“治理”,我们必须在客户精准需求、产品定价、风险控制等核心要素上有所作为。组织数据的收集、存储和利用,使数据产生价值,并上升到战略层面。例如,今年5月21日,中国银监会专门发布了《银行业金融机构数据治理指引》。银行业金融机构应将数据治理纳入公司治理规范,建立协调的治理框架,明确董事会、监事会和相关部门高级管理层之间的智能分工,建立相互制约、相互联系的多层次运行机制。因此,银行业金融机构应加强数据治理,提高数据质量,充分挖掘数据价值,以有效的数据驱动为银行业的智能升级奠定坚实基础。

黄润中:银行业金融机构要持续加强安全保障和防护体系

第二,分享。为进一步推进数据共享,2016年7月,原银监会还发布了《中国银行业信息化“十五”计划》,明确要求建立数据共享机制,实现内外数据的整合。实际上,银行业也开始加强相互合作。例如,2017年9月,16家银行业金融机构成立了云公司,批量承接重要银行信息系统的云服务。下一步,我们建议进一步挖掘大数据的潜力,突破顶层设计和协调合作的数据壁垒和障碍,消除信息孤岛,促进公共数据的数据集成和互联,构建开放、共享、互利共赢的大数据生态系统。尤其是,跨境数据共享尤为重要。

黄润中:银行业金融机构要持续加强安全保障和防护体系

第三,安全

数据安全的隐私保护进一步加强,大数据的出现带来了极大的便利,促进了银行的智能升级。同时,数据安全和隐私保护也变得突出。最近,欧盟对数据隐私保护制定了严格的标准。2017年6月,《中华人民共和国网络安全法》也明确指出,相关行业组织应建立健全本行业的保护安全规范和合作机制,加强网络数据安全风险评估,定期预警,支持应对网络安全风险的相关需求。银行业金融机构应遵循相关法律法规,不断强化安全保护体系,防范和控制不当数据泄露,有效保护个人隐私。

黄润中:银行业金融机构要持续加强安全保障和防护体系

第四,整合。

在大数据驱动的战略中,进一步推进金融技术的智能升级,要把握国家战略、实体经济、民生需求、产业发展、风险控制、新技术跨境应用的融合,为我们打赢三场硬仗,为银行业服务实体经济,防控金融风险,深化改革,进一步加快金融开放步伐,牢牢把握无系统性风险底线。只有这样,才能更有效、更准确地落实中央部署,实施国家战略,服务实体经济,加强移动互联网和智能升级。

黄润中:银行业金融机构要持续加强安全保障和防护体系

回顾人类发展的历史,每一次技术变革都会催生新的商业模式和商业应用。银行业要快速积极地适应和拥抱技术,以大数据为驱动,面向国际、面向全球、面向未来,勇于创新,学习借鉴,练好内功,引领创新,适应未来发展。

黄润中:银行业金融机构要持续加强安全保障和防护体系

我们中国银行业协会将一如既往地发挥监管、银行、企业和社会之间的桥梁作用,为推动大数据银行业金融机构在新时代的智能化升级做出新的贡献!

最后,我祝愿会议圆满成功。谢谢你!

标题:黄润中:银行业金融机构要持续加强安全保障和防护体系

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