投保的常见误区

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保险和储蓄都是用现在剩余的资金为未来做准备，也就是说，它们都是“未雨绸缪”，所以它们都体现了为突发事件做好准备的思想，特别是人寿保险的生存保险和养老保险的生存部分，这两者几乎与储蓄没有区别。但是，它们属于不同的经济范畴，有着明显的差异。

面对保险，被保险人通常会问两个问题:一是，当你有社会保障时，你还需要购买保险吗？另一个问题是，保险和储蓄有什么区别？

这也是许多人对保险的两个误解。一方面，他们认为没有必要购买有社会保障的商业保险；另一方面，他们认为保险和储蓄没有什么不同，他们都是为了省钱。今天的日常课主要是解决这些问题。

商业保险和社会保险的主要区别

商业保险是指以签订保险合同为目的，由专业保险企业经营的一种保险形式。商业保险关系是当事人自愿订立的合同关系，是为自然人或法人投保财产、人身、责任和权益保险，并通过购买保险与保险人建立保险合同关系的行为。根据合同，保险人向保险公司支付保险费，保险公司对合同约定可能发生的事故造成的财产损失承担赔偿责任，或者在被保险人死亡、伤残、患病或者达到约定的年龄和期限时承担支付保险费的责任。

社会保险是指在既定的社会政策指导下，国家通过立法手段对公民强制缴纳保险费，形成社会保险基金，用于为因年老、疾病、生育、残疾、死亡和失业而丧失劳动能力或失去工作机会的成员提供基本生活保障的一种社会保障制度。

商业保险和社会保险的主要区别在于:

(1)商业保险是一种经营行为，保险经营者以独立核算、自我管理、自负盈亏为目的追求利润；社会保险是一种以国家财政支持为依托，旨在为人们提供基本生活保障的国家社会保障制度。

(2)根据平等和自愿的原则，完全由被保险人决定是否建立保险关系:社会保险是强制性的，所有符合法定条件的公民或工人支付保险费并获得保护是由国家立法直接规定的。

(3)商业保险的承保范围由投保人、被保险人和保险公司决定。在不同的保险合同下，被保险人的覆盖范围和水平是不同的；社会保险的覆盖范围一般由国家预先规定。风险保护的范围相对狭窄，保护水平相对较低，这是由其社会保障性质决定的。

保险和储蓄的区别

保险和储蓄都是用现在剩余的资金为未来做准备，也就是说，它们都是“未雨绸缪”，所以它们都体现了为突发事件做好准备的思想，特别是人寿保险的生存保险和养老保险的生存部分，这两者几乎与储蓄没有区别。但是，它们属于不同的经济范畴，有着明显的差异。

(1)不同的消费者。保险消费者必须符合保险公司的承保条件，有些人在承保后可能被拒绝承保或有条件承保；储蓄消费者可以是任何单位或个人，一般没有特殊条件。

(2)不同的技术要求。保险集中了大多数面临同质风险的单位和个人的风险，分配了少数单位和个人的损失，这就需要特殊的分配计算技术；储蓄总是使用本金加利息的公式，没有特殊的分配计算技术。

(3)不同的受益期。保险的受益期由保险合同规定。只要保险合同有效，无论何时发生保险事故，被保险人都可以在预先确定的保险金额内获得保险赔偿，保险金额可以是他支付的保险费的几倍、几十倍甚至几百倍；储蓄以归还本金和利息为受益期，存款人只有在达到一定期限时才能获得预期的利益，即储存的本金和利息。

(4)不同的行为。这是一种互助行为，保险公司用所有投保人支付的保险费建立的保险基金向遭受损失的少数被保险人提供赔偿或付款；储蓄是一种自助行为，在这种行为中，个人留出一部分财产来为未来的需求做准备，而不寻求他人的帮助。

(5)不同的消费目的。保险消费的主要目的是应对各种风险事故造成的经济损失；储蓄的主要目的是获得利息收入。

保险市场中的商业实体是什么？

在了解了保险的基本概念和功能之后，下一个问题是我们需要在哪里购买保险？

保险市场中的主要经营实体主要包括两种类型:一种是保险产品的供应商，即所谓的保险人；二是专门从事保险中介服务并依法获得佣金和手续费的单位和个人，为保险交易提供辅助功能的保险中介机构是保险机构之间或保险机构与投保人之间。

保险人是指经保险监督管理机构批准并依法登记注册，与被保险人订立保险合同，负责赔偿或者给付保险金的商业保险公司。。保险公司可以采取多种组织形式，其中最常见的是公司制。因此，保险人通常被称为“(再)保险人”。保险公司通常是法人，但也有自然人是保险公司的情况，如英国的劳埃德保险公司。

保险中介有多种形式，包括保险代理人、保险经纪人和保险公估人。他们也有广泛的活动，包括作为保险公司和投保人之间的交易媒介，并帮助建立保险合同关系；它还包括作为独立于保险人和被保险人的第三方，处理保险合同当事人委托的保险事故鉴定、损失估计和理赔。