大额存单 存与不存需认真思量

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与理财市场的收入相比，大额存单的利率较低，对储户的吸引力不够。大多数投资者倾向于选择理财或其他投资渠道，但一些低风险承受能力的投资者或资产多元化的人会更倾向于选择大额存单

最近，一些大型国有银行和国有股份制商业银行相继上调大额存单利率，幅度较大，最高浮动利率高达50%。这一举动很快成为市场关注的焦点。为什么银行在这个时候选择提高大额存单的利率？这对金融市场会有什么影响？

荣360发布的监测数据显示，4月份我国各大银行大额存单平均利率大幅上升，也明显高于同期普通定期存款利率。其中，建行、中行、农行都推出了利率上调45%的大额存单，招商银行(600036，股票咨询)和上海浦东发展银行(600000，股票咨询)甚至推出了利率上调50%的“超”大额存单。

"大额存单利率上调的原因包括两个方面."融360金融分析师表示:首先，存款利率过低，导致存款损失严重，而且由于存款定价的自律机制，银行无法提高普通定期存款的利率；二是提高大额存单利率浮动上限，国有银行、股份制银行、城市商业银行和农村商业银行大额存单利率浮动上限分别从1.4倍、1.42倍和1.45倍提高到1.5倍、1.52倍和1.55倍。

刘银平认为，大型银行在吸收存款方面具有独特的优势，包括广泛的网络布局、庞大的客户群和对储户更强的信任。因此，对于中小银行来说，大额定期存款和普通定期存款的利率通常都较高。

然而，许多投资者表示，虽然大额存单的利率有所提高，但并不是很有吸引力，他们是否会选择大额存单应该进行比较和观察。业内人士还认为，与理财市场的收入相比，普通定期存款和大额存单的利率都较低，这对于储户来说吸引力不够，尤其是在互联网金融相对发达的东部地区。

那么，购买大额存单是否划算呢？在这方面，溥仪标准的研究员魏说，当财务管理不能严格支付和投资可能有风险时，大额存单的优势将得到体现。也就是说，大多数投资者可能会选择理财或其他投资渠道，但一些低风险承受能力的投资者或资产多元化的人会更喜欢选择大额存单。毕竟，大额存单的利率高于普通定期存款。

需要注意的是，由于每家银行每期大额存单的利率可能有所不同，大额存单的购买金额相对较高，即使利率没有差异，最终的利息也可能有很大的差异。因此，业内人士建议，投资者应该在购买前比较不同银行不同期限大额存单的利率。

“购买大额存单的最低起点是20万元，大多数银行的利率都提高了40%。然而，许多银行推出了较高门槛和较高利率的大额存单。例如，如果金额达到30万元、50万元和100万元，利率会更高。如果你有更多的资金，你可以问银行是否有‘超’大额存单。”刘银平说，当投资者购买大额存单时，他们可以比较提前支取大额存单的计息方法。

记者了解到，大额存单的优势之一是提前支取可以凭文件计息，但各家银行的规定可能会有所不同。例如，有些银行依赖大额存单档案，有些银行依赖定期存款档案，有些银行可能提前支取，就像普通定期存款一样，只能按现行利率计息，这是非常不经济的。

总之，大额存单有利有弊，其特点是显而易见的，投资者在选择时应根据自身情况综合考虑。