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让我们先看看一位读者朋友提到的问题-

这种情况相当多。当人们买房时,他们会选择贷款买房,而且大多数人会选择20年或30年的贷款期限。

原因很简单,还款压力小;此外,抵押贷款利率是目前贷款利率中最低的。如果你擅长财务管理,并把原本打算买房子的钱全部投入进去,收益率很容易就能超过抵押贷款利率。

提前还房贷可以省多少钱?

然而,并不是每个人都擅长或有时间理财,而且他们在借钱时缺乏安全感,所以会有很多朋友想提前偿还他们的抵押贷款:

如果将来有意外之财,或者收入水平大大提高,未偿还的抵押贷款将一次性还清。

所以今天的问题是,你需要提前偿还多少贷款?

现在,我们需要一个[抵押贷款分期偿还计算器],只要在手机上寻找金融计算器应用程序,就会有它,例如-

假设小啊在2015年向银行借款70万元,本金和利息相同,期限为30年,贷款利率为4.9%。第一笔每月付款将于2015年2月开始。付款五年后,我想下个月一次性付清。这要花多少钱?

提前还房贷可以省多少钱?

我们在【抵押摊销计算器】中输入相应的项目,计算结果为—

可见,5年后剩余贷款本金为641,800元。如果你想一次性付清,你可以参考这个值(如果是在月底支付,第61个月的利息不计算在内)

通过这个计算,我们实际上可以知道——

一般来说,每个银行都有固定的年限,大约是2-5年。如果您在此期间提前还款,您将必须支付违约金(例如,如果工行的许多抵押贷款提前还款,您将必须支付还款金额的4%)。过了这段时间,你就不需要提前还款了。今天给出的例子不包括违约赔偿金。如果在固定年限内,您可以手动添加。

提前还房贷可以省多少钱?

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如果你没有很多钱,你想提前还钱吗?

对于部分提前还款,未偿还贷款余额有两种还款方式:一是缩短贷款还款周期,每月还款额保持不变;二是贷款还款期限不变,月还款额减少。

这只是一个例子。小甲想在五年后预付10万英镑。结果如何呢?

(顺便说一下,借助货币时间价值计算器)

1 .缩短贷款偿还期,保持月还款额不变

月还款额不变,还款期限缩短6.42年,共节省利息18.8万元。

2 .贷款还款期限不变,月还款额减少

还款期限仍为30年,月还款额由3715.087元降至3136.308元,节省利息73600元。

相比之下,我们可以看到第一个可以保存更多的兴趣。

当然,最大的利息储蓄必须一次性付清,但这种方法不是每个贷款人都能负担得起的,所以更多的人会选择提前偿还部分。

在提前还款部分,最大的利息节省是月还款额不变,还款周期缩短。

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此外,提醒大家,在任何时候提前还款都不划算。如果在还款的后期,提前还款实际上意义不大:

1 .中长期等额本息,提前还款不划算

等额本息是指在还款期内每月偿还相同数额的贷款(包括本金和利息)。最终,支付的利息将高于等额本金还款法。

由于贷款每月都还,贷款本金也在减少,相应的后期利息也将慢慢减少。但是,每个月的金额必须保持相等,所以在分摊时,后期整个贷款本金的划分较重。

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也就是说,每月还款额中本金的比例逐月增加,利息的比例逐月减少。在还款的中后期,月还款额的比例主要是要偿还的本金。

在例子的开始,相等的本金和利息在中期被提前偿还。原已付利息63.74万元,已付利息44.16万元,已付利息69.28%,一次性还款仅节省19.58万元

2平均资本已经超过1/3,提前还款不划算

平均资本在还款期间将贷款本金分成相等的部分,每月偿还当月剩余贷款产生的相同数额的本金和利息。

在后期,剩下的本金越来越少,相应地,后期的利息也会越来越少。

如果你已经偿还了1/3以上,就意味着已经偿还了将近一半的利息,而后期的月供越来越少,利息也越来越少。事实上,大部分提前还款都是原始本金,这不能节省太多的利息。

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在这个例子的开始,如果平均资本已经过了1/3,并且提前偿还了所有,它必须支付515,900的利息,支付286,300的利息,支付55.50%的利息,并且在一次偿还中只节省了229,600元

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今天的文章涉及到很多数字,估计很多人会再次困惑。说σ(~д)不容易;)!

这些都是实际问题,财务管理总是要处理数字。请把这篇文章读几遍!只需要知道如何计算所有抵押贷款的首次一次性付款。最后两部分记住结论,知道如何偿还贷款更划算就足够了~

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干货很难咀嚼,但是咀嚼和喝水对你有好处

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