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当银行在为存款而搬家时感到头疼时,他们不得不频繁搬家。对于喜欢定期存款的储户来说,这是个好消息。2016年,股份制银行存款利率保持领先地位,2017年,国有银行继续领先。其中,2017年第四季度,由于年末存储压力,大部分定期存款利率甚至超过了大额存单的利率。在市场参与者看来,银行将在2018年发挥存款优势,因此存款利率不太可能下降。

2017银行定存利率现差 异国有行反超股份行

定期存款利率波动并上升

2017年,银行定期存款平均利率略有上升。根据荣360监测的数据,2017年第四季度银行定期存款平均利率为2.29%,比上季度增长0.65%,比2016年第四季度下降0.3个百分点。

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其中,受年末业绩压力的影响,在荣360监控的617家分行中,第四季度一年期和两年期存款利率变化最大的分行数量,分别有52家和50家分行选择在本季度提高一年期和两年期存款利率。在第二季度和第三季度,各分行更倾向于在三到五年内提高存款利率。第三季度,上调五年期存款利率的分行数量达到72家。

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值得注意的是,与之前一直保持存款利率领先地位的股份制银行不同,2017年,尤其是下半年,五大国有银行的存款利率勇敢地迎头赶上。从第三季度开始,长期平均存款利率已经超过了股份制银行。在荣360金融分析师看来,这要么是因为央行不再为国有银行提供限制利率的窗口指导,要么是因为在整个市场流动性吃紧的情况下,国有银行自身更有动力加息以吸收存款。

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不同银行之间存在显著差异

那么,每家银行的定期存款利率是多少?具体而言,荣360监测数据显示,2017年第四季度,在五大国有银行的存款利率中,中国农业银行的增幅超过第三季度,一年期、两年期和三年期利率均较基准利率最高时上升了40%,而其他银行的变化并不大。

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在本季度股份制银行的存款利率中,广发银行和招商银行(600036)(港股03968)的存款利率比第三季度整体上升幅度更大,基本上都是定期利率上升,其中广发银行一年期定期存款利率上升幅度高达50%。此外,兴业银行(601166)从2017年第二季度开始上调各期利率,此后一直稳步保持股份制银行存款利率的较高水平。

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此外,值得注意的是,邮政储蓄银行(港股01658)本季度存款利率略有上升,特别是三个月期存款利率达到1.69%,比上季度上升12.67%,比基准利率上升53%,远远超过同期国有银行和股份制商业银行的存款利率。同时,其一年期存款利率已升至50%,这也是自2017年以来邮政储蓄银行存款利率的最高值。

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其中一部分超过了大额存单的利率

自2017年以来,大额存单利率基本保持稳定。根据360家发行大额存单的银行的监测数据,基准利率的浮动幅度基本在30%至40%之间,而一些较高的利率浮动在45%至50%以上。

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但是,由于2017年底储蓄资金压力加大,部分银行提高了定期存款利率,大额存单的存款金额起征点为20万元,与定期存款相比没有竞争优势。

此外,近期发行的结构性存款也值得关注。根据一家股份制银行的应用程序,其结构性存款起价为10万元,同时提供100%的本金保证和同期担保利率。32天利率区间为1.15%-4.15%,远高于普通定期存款。“目前,越来越多的银行正在提高结构性存款利率。虽然预期回报率不一定高,但非常稳定。对于喜欢保本投资的投资者来说,这也是一个不错的选择。”上述金融分析师指出。

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从2018年银行存款利率走势来看,上述金融分析师认为,全年整个利率市场的资金将保持紧张平衡,受资产管理新规和银行信贷业务监管政策的影响,银行的评估压力将加大,资金来源将减少。因此,银行将在存款方面发挥其实力,而存款利率不太可能下降。“但是,在利率上升的背景下,银行应该控制资本成本,这样他们就不会盲目地提高利率来省钱。未来将有更多的公司与第三方平台合作吸收存款,存款网络化可能成为一种趋势。”

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