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大额存单和定期存款本质上是一样的,属于存款,保护资本和利息,受存款保险条例保护。50万元以内的存款可以100%保证。与普通定期存款相比,大额定期存款除了门槛高的缺点外,已经完全突破了定期存款。大额存单有什么好处?

大额存单和定期存款有什么区别?这3大优势明显

最近,各大银行都提高了大额存单的利率,包括大型国有银行和中小型银行。

大额存单和定期存款本质上是一样的,属于存款,保护资本和利息,受存款保险条例保护。50万元以内的存款可以100%保证。

与普通定期存款相比,大额定期存款除了门槛高的缺点外,已经完全突破了定期存款。大额存单有什么好处?

1.这个词很丰富

普通定期存款有6档,分别为3个月、6个月、1年、2年、3年和5年,但大额存单有9档,分别比普通定期存款多1个月、3个月和6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年。

大额存单和定期存款有什么区别?这3大优势明显

2.更高的利率

让我们以一年期存款为例。普通定期存款一年期平均利率为1.95%,比央行1.5%的基准利率高30%。然而,大额存单的一年期最低利率为2.1%,涨幅达40%,有些银行甚至可以达到2.25%,2.28%,涨幅超过50%。

大额存单和定期存款有什么区别?这3大优势明显

荣360金融分析师列出了北京一些银行的大额定期存单1-3年期利率。

注:以上为荣360于2018年4月采集的数据。这一门槛仅适用于大额存单。购买普通定期存款的起点是50元

以招商银行(600036)为例。如果100万元存三年,普通定期存款的利息只有8.25万元,但大额定期存款的利息高达12.39万元,相差4.14万元。

3.提前支取按文件计息

若普通定期存款提前支取,所有提前支取部分应按现行利率计息。例如,如果你已经储蓄了5年,利率是4%,如果你在第四年需要提前支取,你只能按照当前的0.3%的利率计息,你会遭受很大的损失。

大额存单和定期存款有什么区别?这3大优势明显

大额存单提前支取可以按档计息,灵活多了。

一些银行依赖大额存单提前取款。例如,如果你存一张3年期的大额存单,利率是3.99%。如果您在2年后提前取款,您可以按照2年期大额存单的3.05%的利率赚取利息。

大额存单和定期存款有什么区别?这3大优势明显

一些银行依靠普通定期存款提前取款。例如,如果你存一张3年期的大额存单,利率是3.99%。如果您在2年后提前支取,您应该按2.73%的利率支付2年期定期存款的利息。

大额存单和定期存款有什么区别?这3大优势明显

无论是大额存单还是定期存款,大额存单都比定期存款更具成本效益。

可以看出,大额存单相对于定期存款有明显的优势,唯一的劣势是购买门槛。

大额存单多少钱?

2015年6月15日,第一批大额存单正式发行。当时,个人投资者购买大额存单的最低起点是30万元,机构是1000万元。

由于门槛太高,储户不会购买,所以2016年6月,央行将个人投资者大额存单认购起点下调至20万元。

因此,目前个人可以在市场上购买的大额存单起点是20万元。然而,一些银行设定了2-3个不同的起点,如25万元、30万元、100万元等。金额越高,利率越高。

大额存单和定期存款有什么区别?这3大优势明显

融360金融分析师建议,如果储户必须在银行存款,当存款金额达到20万元的上限时,就不要再存入普通存款,大额存单在期限、利率和流动性方面都会爆发定期存款。

大额存单和定期存款有什么区别?这3大优势明显

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