本篇文章1340字,读完约3分钟

最近,新任央行行长易纲在博鳌论坛上表示,基准利率和市场利率的双轨制将逐步融合。随后,一些媒体报道称,央行将放松对商业银行存款利率上限的非正式指导。

存款利率上限放开后 银行会大幅上调存款利率吗?

如果是这样,就意味着银行存款利率浮动上限将会放开,银行可以自主调整存款利率,利率市场化迈出了一大步。

银行存款利率的调整仍有限制

2015年6月前,银行存款利率浮动上限为50%;2015年6月28日降息,央行放开存款利率浮动上限一年以上(不含一年);2015年10月24日,央行降息,并完全取消了浮动银行存款利率上限。这也标志着狭义利率市场化的完成。

存款利率上限放开后 银行会大幅上调存款利率吗?

事实上,2015年10月,虽然放开了存款利率浮动上限,但行业定价自律协会仍有上限要求,要求大银行存款利率上限为30%,中小银行存款利率上限为40%。

过去两年,银行的基准一年期存款利率一直是1.5%,即大银行的最高一年期存款利率只能是1.5%*1.3=1.95%,中小型银行的最高一年期存款利率只能是1.5%*1.4%=2.1%。

存款利率上限放开后 银行会大幅上调存款利率吗?

荣360在第一季度末监测了银行的最新存款利率。数据显示,一年期存款平均利率为1.95%,平均浮动利率为30%。一些银行已经达到了上限水平,而另一些则没有,而且仍有一定的缓冲区。但是,行业自律约束不是很严格,一些银行一年期存款利率已经达到2.25%,浮动利率为50%。

存款利率上限放开后 银行会大幅上调存款利率吗?

银行如何避免存款损失?

自2016年底以来,市场利率开始上升,理财市场收益率逐步上升(002251),尤其是存款的最佳替代品货币基金的收益率从2.5%左右攀升至4%以上。然而,由于存款定价的自律机制,银行存款利率在过去两年几乎没有变化,且增幅很小,存款损失更为严重。

存款利率上限放开后 银行会大幅上调存款利率吗?

尽管不可能提高存款利率,但银行已经尝试了许多方法来防止资金损失。例如,为了提高理财产品的收益率,保持表外存款的规模,在新的资产管理法规出台后,理财产品被要求打破正确的规则,银行开始大力出售高收益结构性存款。这部分资金应支付存款准备金并计入表内,因此表内存款的规模可以在这方面有所增加。

存款利率上限放开后 银行会大幅上调存款利率吗?

虽然存款利率上限尚未放开,但大额存单利率上限已经上调。国有大银行、股份制银行、城市商业银行和农村商业银行大额存单利率浮动上限分别从1.4倍、1.42倍和1.45倍提高到1.5倍、1.52倍和1.55倍,增幅较大。

存款利率上限放开后 银行会大幅上调存款利率吗?

荣360监测的最新数据显示,4月份各大银行大额存单平均利率较2017年末全线上升,各期大额存单利率明显高于普通存款(5年期除外)。周期越长,差异越大。

存款利率上限放开后 银行会大幅上调存款利率吗?

由于5年期存款没有基准利率,很多银行不公布上市利率,也不推荐5年期存款,所以5年期存款的平均利率很低。

目前,建行、中行、农行都推出了利率上调45%的大额存单,招商银行也推出了“超”大额存单,三年期利率50万元以上的3.99%,上调45%,三年期利率100万元以上的4.13%,上调50%。

存款利率上限放开后 银行会大幅上调存款利率吗?

普通存款利率会上升吗?

融360金融分析师认为,如果存款利率上限真的放开,在市场利率上升、存贷款息差扩大、存款损失严重的背景下,普通定期存款利率很可能普遍上升。然而,从目前的市场环境来看,完全自由化的条件尚不具备,完成广义上的利率市场化仍需要时间。

存款利率上限放开后 银行会大幅上调存款利率吗?

目前,银行正处于良性的存款竞争状态。如果放开利率上限,可能会导致银行竞相抬高价格,恶性竞争,特别是对中小银行而言。

标题:存款利率上限放开后 银行会大幅上调存款利率吗?

地址:http://www.lyxyzq.com.cn/lyzx/12815.html