平安银行一季度利润增长6.1% 零售业务表现抢眼

本篇文章2977字，读完约7分钟

4月19日，平安银行公布了上市银行的第一份季度报告。一季度，平安银行资产规模、存贷款规模稳步增长，营业收入达到280.26亿元，同比增长1.1%。其中，净利润65.95亿元，同比增长6.1%，超出市场预期。

利润增长略高于市场预期

记者从平安银行了解到，一季度，本行坚持“科技引领、零售突破、提升公众”的12字转型方针，不断加强科技创新和技术应用，推进智能零售银行转型，强化公司业务“提升”，防范各类金融风险。各项业务稳步发展，战略转型成果进一步显现。

季报显示，本行总资产33385.72亿元，比上年末增长2.8%；吸收存款余额20344.94亿元，比上年末增长1.7%；贷款和垫款(含贴现)总额17725.28亿元，比上年末增长4.0%，其中个人贷款(含信用卡)比上年末增长2.6个百分点，达到52.4%；实现营业收入280.26亿元，同比增长1.1%；其中，非利息净收入为93.39亿元，同比增长5.4%，主要是由于信用卡等费用收入的增加；非利息净收入占33.3%，同比增长1.4个百分点；净利润65.95亿元，同比增长6.1%，盈利能力保持稳定。

此外，本行继续优化业务结构，个人贷款规模和比例增加，生息资产收益率比上季度有所提高。今年第一季度，该行存贷差从去年第四季度的3.82%升至3.84%，开始企稳，并比上一季度有所反弹。

此前，一家经纪公司预测平安银行2018年的净利润将增长约5%，并将其股票评级为增持。根据第一季度报告数据，本行净利润增长略高于市场预期。

零售业更加繁荣

自2017年以来，平安银行大力推进零售战略转型。一季度，本行零售转型继续深入推进，零售业务在许多地方蓬勃发展，转型成效显著。

截至3月底，本行管理零售客户资产(AUM)11.86386亿元，同比增长9.2%，零售客户(包括借记卡和信用卡客户)7362.57万人，同比增长5.3%，其中私人金融客户49.55万人，同比增长8.5%，私人银行客户2.5万人。信用卡发行量达到4226万张，比去年年底增长10.2%。零售存款余额3865.29亿元，同比增长13.4%；零售贷款(含信用卡)余额9286.82亿元，同比增长9.4%。信用卡交易总额5594.45亿元，同比增长85.2%；平安口袋银行拥有1604.8万月度应用客户，位居股份制银行前列。

其中，零售核心业务继续保持平稳快速增长态势:信用卡一季度共发行476.2万张新卡，同比增长139.6%；贷款余额3482.40亿元，同比增长14.7%。新增贷款一季度新增贷款金额284.56亿元，期末余额1380.07亿元，不良贷款率0.60%。汽车金融一季度新增贷款364.74亿元，同比增长67.0%；截至3月底，全行汽车贷款余额1388.68亿元，同比增长6.4%，市场份额继续保持行业领先地位。

非利息净收入稳步增长

2018年第一季度，平安银行实现非利息净收入93.39亿元，同比增长5.4%，非利息收入占总收入的33.3%，同比增长3.3个百分点。收入结构进一步优化，战略转型效果进一步显现。

与此同时，在企业转型方面，本行业务转型为轻装模式，团队转型为产业和专业型，销售模式从个人战斗转型为团队战斗。一季度，全行各行业存款余额1579.94亿元，管理资产余额4513.12亿元，营业收入18.33亿元；政府客户存款余额2854.45亿元，同比增长9.1%。

为了提高资本回报水平，本行降低了高消费、低回报业务和客户的压力。3月底，我行企业贷款余额同比下降114亿元，至8438亿元，收益率同比上升18个基点，至4.71%。

围绕转型战略目标，本行着力从传统商业银行模式向投资银行模式转型。一季度，实体投资银行的债券承销、交易撮合、股权投资、银证战略合作等四大业务全面落地，开始步入增长轨道。本行债券承销总规模达到507.3亿元，继续保持良好势头，市场份额由去年底的2.65%上升至4.37%。托管净值为6.22万亿元，同比增长1.5%。贵金属业务处于股份制银行的前列，2018年第一季度新开了55万个平安黄金账户。

零售新店“鲜花遍地”

据介绍，平安银行坚定实施“科技引领”，不断加大科技投入，进一步加强组织结构和人员结构优化，继续以科技创新引领智能服务，升级建设“卫星”服务体系，进一步拓展科技创新成果在业务中的应用。

本行不断加强网点硬件建设，网点运营和自助平台快速升级。自第一家纯零售新店“广州刘桦支行”于2017年8月29日正式开业以来，截至今年3月底，我行已有21家新店陆续开业，11家店铺正在筹备开业，“刘桦模式”得到迅速推广。新零售店全新的设计创造了“新形象、新模式”，让顾客获得全新的智能服务体验。

口袋银行的月收入超过1600万英镑

完成口袋银行应用整合后，本行功能全面升级，一季度推出财富诊断功能，完成智能每日利润升级，推出跨行代码扫描和取款功能，将信用卡商城和商户服务整合到口袋银行进行一站式搜索，提升转账功能，致力于打造一站式综合金融移动服务平台。截至3月底，口袋银行应用的累计用户数为4672.7万，每月活跃客户数为1604.8万。

一季度，本行继续优化远程投资平台，实现组合产品线拓展，成为业内首家将银行理财产品纳入推荐组合的智能投资银行。同时，一键式优化配置功能已经启动，客户可以根据财富诊断结果一键完成资产配置。

综合金融优势逐渐显现

该行的综合财务业绩，如新的零售扩张模式、集团信用卡销售和银行保险销售，继续增长。在转型过程中，本行积极拓展集团资源平台，争取客户。一季度，综合寿险渠道迁移客户增加111.05万人，占新增零售客户总数的47.8%；托管零售客户资产余额增加345.64亿元，占新增零售客户资产余额的34.7%；综合推广渠道新增贷款111.81亿元，占新增贷款总额的39.3%；发放汽车金融贷款67.96亿元，占汽车金融贷款总额的18.6%；信用卡占通过交叉销售渠道发行的新卡的38.6%；零售全渠道代销团体保险非利息净收入总额达到6.21亿元，同比增长67.5%。未来，随着转型的逐步深入，本行独特的综合金融优势有望帮助其业绩进入爆炸式增长期。

不良资产的回收已成为一个亮点

平安银行内部人士向记者透露，战略转型以来，平安银行以资产质量为生命线，积极应对外部风险，调整业务结构，将贷款投向资产质量较好的零售业务，公众满意度持续提高。同时，严格控制增量业务风险，有序全面排查化解现有贷款。一季度，本行资产质量指标全面改善。

从季报看，3月底我行拨备覆盖率为172.65%，比上年末提高21.57个百分点；不良贷款率为1.68%，比去年底略有下降0.02个百分点。不良资产的回收已成为银行的一大亮点。数据显示，一季度我行收回不良资产总额为75.12亿元，同比增长213.8%，其中特殊资产部收回不良资产总额为66.05亿元，同比增长295.0%。

据了解，2018年是平安银行赢得战略转型之战的一年。围绕“科技引领、突破零售、提升公众”三大核心战略，本行将进一步推进战略转型，建设和完善互联网技术平台，构建良性金融生态系统。一季度的良好表现为全行全年业务发展开了一个好头。有业内人士表示，平安银行在零售转型方面的决心和实力仅见于行业，值得投资者持续关注。