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年度总支出:约4万元

家庭金融资产:存款18万元,其中5万元投资互联网固定收益产品,其余定期存入银行;

固定资产:一套自住住房

负债:无

商业保险:我为我的孩子买了一份年保险费为3000元的保险;小林和她的丈夫没有商业保险;

财务目标:

财务管理收入保证为每年1万-2万元。

为了更直观地了解小林家的收支和资产情况,规划军编制了以下两份财务报表:

收支报表:

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资产负债表:

附言:由于目前的住房是必需的,将其作为一次性资产展示是不合适的。 规划六月建议:

1.努力改善收支平衡,增加可支配资金数额

小林目前年收入5万元,支出4万元,余额率只有20%。健康平衡率应至少超过30%。

因此,对她来说,目前急需解决的一个问题是,她应该控制开支,增加收入,努力改善收支平衡。

考虑到小林仍负责孩子的学费,而这笔钱又是急需的,所以在这方面不会做任何调整。减少或调整为孩子购买保险所需的保费支出是不方便的。

那么,现在如果说空有调整的话,那就是平均每月生活费用1500元,其他费用每年5000元。

说实话,每月1500元的生活费,空房几乎不能再降了。

不过,建议小林准备一本簿记书,把每一笔收入和支出都记录在账上。月底,拿出来进行盘点和分析,列出必要和不必要的支出项目,然后有计划地减少不必要项目的支出。

年入5万元的家庭如何理财?

当然,除了“省钱”,还有一个非常有效的增加余额的方法,那就是增加收入。

如果你继续从事目前稳定但低收入的职业,你将不得不利用闲暇时间做一些兼职,或者通过合理投资增加一些被动收入。

2.提高资金流动性,应对突发事件

根据小林的描述,在目前的18万资产中,有5万用于购买固定收益产品,13万存在银行存款中。虽然资金是安全的,但固定收益产品有不同的封闭期;虽然银行存款可以随时提取,但会有利息损失。

年入5万元的家庭如何理财?

因此,建议小林增加一笔流动性较好的资金储备,这笔钱应该放在货币基金中,以便随意提取。

具体来说,考虑到目前稳定的工作,孩子也有保险来转移一些风险,这笔钱足够支付三个月的月费用,也就是4500元。

3.保险不能只为孩子买,父母是孩子最好的保障

虽然我很爱我的儿子,但我的父母是我孩子最大的保证。具体来说,建议小林考虑购买意外保险和重病保险,以弥补她缺乏保护。

对于意外险产品,策划君建议安心关注综合意外险。每年198元,您可以获得50万意外死亡/伤残赔偿、20万突发疾病死亡和2万元意外医疗。

对于大病保险产品,建议关注健康和大病a,该保险承保相对宽松,大病保险30万元,轻症保险9万元,保证到70岁,年保费只有2300元。

4.在资产配置方面,建议适当增加基金的固定投资

目前,小林的金融资产总额为18万元,其中13万元为无风险银行存款,占70%以上。

虽然这种分配可以最大限度地保证资金的安全,但收入太低,甚至通货膨胀也无法超越。

结合小林财务管理目标,建议适当增加部分互联网固定收益和基金固定投资。虽然基金的存在增加了一些投资风险,但通过长期固定投资可以很好地平抑波动风险,增加互联网固定收益也可以提高资产的平均收益率。

年入5万元的家庭如何理财?

具体来说,银行定期存款到期后,其中3-5万元可通过互联网固定收益产品进行分配,剩余资金可分别从银行理财产品和银行定期存款中选择。

从每月结余资金中,30%-40%可用于资金的固定投资。根据小林目前的余额水平,固定投资优先选择两只基金。

5.年度财务管理收入1万-2万的目标很难实现

小林的财务管理目标是仅通过当年的余额和现有的固定收益投资,每年就能实现1-2万的财务管理收入。要做一个简单的估计,是很难实现的。

如果年度余额为10000元,投资回报率应高达100%,实现财务管理收入10000元。目前,如果你想从购买的5万元固定收益产品中赚取1万元,实际利率应该高达20%。

年入5万元的家庭如何理财?

然而,主流一年期固定收益产品的收益率一般在8%左右,20%的收益率太高。因此,对于小林来说,目前的目标很难实现。

如果小林用现有的13万银行存款购买互联网固定收益产品,按8%的年化收益率和现有投资5万元计算,年利息收入可达1.44万元。

但是,从多元化投资的角度来看,将所有资金集中在一类产品上是不合理的,这必然会影响资金的流动性,因此这种方法也是不可行的。

因此,建议小林调整目标,改为“优化投资计划,适当增加财务管理收入”。虽然调整不能使资产迅速增加,但至少资产配置更加多元化,整体收入明显提高了很多。

标题:年入5万元的家庭如何理财?

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