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最近,荣360的财务分析师经常看到很多网友提出类似的问题:我手里有100万元,如果我把它放在余额宝或支付宝里,我就能赚到足够的利息,所以我可以辞职吗?

有了100万放支付宝里赚利息 就可以不用上班了吗?

有许多这样的问题。综上所述,手头已经有一笔存款,可能是父母给的,也可能是自己挣的。经常使用余额宝的用户会发现,每天的收入是稳定的,如果有足够的钱,利息就足够自己生活了。

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事实上,这就是所谓的“经济自由”,也就是说,没有必要为了生活开支而拼命工作挣钱。例如,有些人依靠租金收入,有些人依靠版权收入,还有一些人依靠投资和财务管理收入。

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但荣360财务分析师不这么认为,而且大家对财务自由的理解还太肤浅。

让我们举个例子:

假设你手里有100万元。当然,现在每个人都可以在余额宝里放10万元。不可能把100万元都放进去。你可以把它放在同一个货币基金里。目前,该行业的平均回报率约为4.1%,这个回报率会随市场不断变化。年收入100万元的总收入为4.1万元,平均每月3417元。

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这种收入水平可以维持小城市的基本食物、衣服、住房和交通,但想要高质量的生活不是很好。如果你在像北京和上海这样的一线城市,你甚至不能维持你的基本生活。毕竟,在五环租一套一居室要花3000多英镑。

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后来有人说,我可以买回报率更高的理财产品,比如银行理财。目前,许多银行的收益率都在5%以上。让我们按照5.5%来计算。年收入100万元的总收入是5.5万元,平均每月4583元,这比购买货币基金要好。

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如果你真的不花太多钱,满足于现状,那么这些经济上的好处真的可以维持你的生活,也就是说,你可以不工作而生活,似乎已经实现了经济上的自由。

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然而,有两个非常重要的因素被忽略了,一个是市场利率和财务管理收入的变化,另一个是通货膨胀水平的变化。

一是市场利率下降的风险

对于货币基金和银行理财等固定收益产品,收益率根据市场利率的变化进行调整。例如,在此期间,流动性短缺和市场利率上升将导致理财产品的收益率上升。然而,如果货币政策宽松,市场利率下降,理财产品的收益率也会相应下降。

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虽然余额宝现在的回报率可以达到4%以上,但需要知道的是,2016年的回报率一直徘徊在2.5%左右,100万元的年回报率只有2万多元。

因此,如果你遇到市场利率下降的情况,你就不能靠理财收入谋生。

第二,价格上涨的风险

通货膨胀水平在不断变化。在过去的两年里,人们可能会觉得价格没有涨得那么快,房价的增长率也有所放缓,但这只是一个阶段性的现象。万一有一天价格又开始飙升呢?

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即使你用100万元每月能挣4000元,如果你遇到一个高通货膨胀时期,你的购买力下降,恐怕也很难谋生。此外,目前的4000元仍然非常有价值。你认为10年或20年后它会有价值吗?

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有人说我可以买其他回报更高的理财产品。例如,p2p的年化回报率可以达到10%,而基金和股票的回报率甚至更高。

但是你考虑过风险吗?任何理财产品都有风险。收入越高,风险就越高。你可以买一些高收益的理财产品,但是如果有一天你赔钱了呢?

疾病和老年保健是财富的天敌

也许一个月3000或4000英镑对你来说已经足够了,但这是给一个健康的年轻人的,但是你有没有考虑过疾病和养老的问题?

年轻人很少生病,即使他们生病了,他们都是像感冒和发烧这样的小病。然而,随着年龄的增长,他们会越来越频繁地生病,疾病会变得越来越严重。没有人能保证他们永远不会得重病。

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如果你没有工作、社会保障和商业保险,一旦你遭遇重大疾病,就会有很多人在一夜之间重新陷入贫困。它可能不会花费100万,但仍然有可能花费30-50万,这意味着你的财富会大大减少,你的理财收入也会大大减少。

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第三,养老金也是一个非常重要的问题。由于通货膨胀的影响,手中的钱会变得越来越不值钱,甚至像余额宝这样的货币基金的存在也相当于贬值。当你老了,100万真的不够供养老人。现在你已经30岁了,养老院每月可能只需要3000元,但40年后,养老院每月可能支付不起10万元。当人们老了,他们面临的最大问题是疾病,不存更多的钱是不可能供养老人的。

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因此,如果有100万人,他们就不会工作,迟早他们会后悔的。根据之前的一份报告,一线城市需要2.9亿元的资金自由,而二线城市需要1.7亿元。当然,这指的是绝对的财务自由,也就是说,你可以不用工作一辈子就拥有高质量的生活。

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对于普通人来说,2.9亿元有点夸张,但想想100万元的财务自由真的是不够的。

事实上,许多人误解了财务自由的含义,这不是阻止你去工作,而是阻止你去做你不喜欢的工作来赚钱。

理想的状态是通过自己的努力获得更多的财富,从事自己喜欢的事业,通过理财使自己的财富稳步增值。

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