年终奖该如何科学处理？理财专家提出三套方案

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随着狗年钟声的临近，每个人都会有丰厚的收入，比如年终奖金和年底的双倍工资。在这个快乐的时刻，你已经计划好如何好好利用这笔奖金了吗？每个人的生活需求和风险偏好都不一样，年终奖金的数额也不一样。我们应该如何照顾他们？为此，《投资快报》记者采访了广发银行理财顾问高广朗。他说，虽然每个人的年终奖金资金数额不同，但总有相应的财务管理方法和途径，并总结提出了三套年终奖金财务管理方案，可供不同年龄、不同收入范围的客户参考。

年终奖金不到5万元

预留费用，把沙子收集到塔里

对于刚进入职场的年轻人来说，大多数年终奖金都在5万元以下。这群人更注重各种投资产品的起点，因此货币基金和门槛较低的基金进行固定投资是一个不错的选择。

年轻人有强烈的消费欲望，很多人在拿到年终奖后可能没有什么计划，想着“先消费，后说话”。广发银行理财顾问建议，在收到年终奖励后，每个人都应该留出一些必要的支出(如每月按揭还款、信用卡还款、假期支出等)。)，然后计划剩下的资金。即使是10000元的年终奖，也有一部分可以通过互联网直销平台，如广发银行，进行固定资金投资或购买货币资金，既考虑了资金的收益性和灵活性，又培养了基本的理财意识，为未来财富的积累打下了良好的基础。

年终奖金为5万-10万元

银行融资更具成本效益

年终奖金从5万元到10万元不等的人通常是具有一定工作资历的员工或中层管理人员，其中大多数人都在30岁以上。他们不仅有偿还按揭贷款的压力，还需要处理“老而不小”的情况。因此，在管理资产时，安全性和盈利性都应该考虑在内。

高广朗建议，一半的资金应该投资于银行理财产品。由于年底和年初市场资金普遍吃紧，银行理财产品的收益率将高于其他时间段，这对于年终奖金理财更具成本效益。例如，由一家股份制商业银行推出的最新特别版春节系列，预计年化回报率最高为5.6%；或者是银行的黄金管家多天利系列，该产品的年化回报率最高有望达到5.5%。这些产品大部分可以通过GDB手机银行、网上银行、网点柜台和直接银行应用购买，一两个产品只能通过GDB直接银行应用购买。

除了银行融资，另一半资金有两种选择。一是通过银行推出的聪明投资配置部分股票基金，提高投资组合的收益率水平；第二，增加保险的分配，让自己和家人的未来更有保障。

年终奖金超过10万元

多重分配提高了收入

年终奖金超过10万元的大部分人属于公司管理层，也是高净值个人。一般来说，这群人对收入有更高的要求。

金融专家高广朗认为，高净值个人合理配置资产是必要的。他建议，首先，你可以考虑配置阳光私募股权产品。这类基金通常以追求绝对回报为目标，在动荡的市场中往往表现更好；第二，分配一定比例的保险，尤其是年金保险，可以为家庭未来的生活增加一定的资金；第三，风险承受能力强的人可以考虑配置一些替代资产，比如大宗商品，以在传统市场之外获得一些高回报。

总而言之，在春节前几天，投资者需要迅速将年终奖金或备用现金存入郝明投资和其他平台，才能在春节期间产生利息。这样，你不仅可以在春节期间享受可观的收入，还可以随时把钱兑现，这简直就是春节期间理财的好方法。

最后，广发银行投资顾问团队特别强调，在选择投资产品时，通常会考虑三个维度，即安全性、流动性和盈利性。虽然这三个特征很难同时满足，但可以强调。一般来说，短期财务管理强调流动性和安全性，而中长期财务管理强调盈利性。在实践中，我们经常通过匹配各种投资产品来选择最能满足我们自身需求的资产配置组合。

其他建议:

第一件事是不要忘记还债

随着消费金融的发展，各种分期付款产品层出不穷，极大地刺激了人们的购买欲望。融360金融分析师表示，如今年轻人崇尚消费，信用卡、花坛、贷款床、京东借条等信用工具使用非常频繁。，而且他们经常分期偿还或逾期。事实上，分期付款的费用和逾期罚息都很高，分期付款的利率也不像看上去那么好。市场上有很多分期付款产品，年化率约为15%，有些更高。利率仍然是第二位的，分期付款，6000点，12期，每期超过500件。它看起来不多，使人们花钱意识薄弱，这使得每个人都更容易养成不良的消费习惯。因此，金融专家认为，对于许多习惯提前消费的年轻人来说，拿到年终奖金的第一件事并不等于“还清债务”。

刘银平表示，选择财务管理方法主要有三个原因:一是资金的多少，二是投资者的风险偏好，三是投资者的流动性需求。他特别提到了流动性需求。在任何情况下，他都建议投资者应该留出一定数量的应急资金和小额生活资金，而不应该把所有的资金投入流动性差的金融产品。尤其是在春节前夕，人们会花很多钱买年货、送礼和陪伴家人。在这种情况下，最好将资金投入互联网货币基金，这是一种高度移动的产品。消费时，建议你合理消费，最好少分期付款，除非是无息的。

米英财富基金分析师陈善锋也表示，年终奖金是一次性的。在新年这样的特殊时刻，需要考虑流动性资金的储备，包括新年红包、朋友聚会、年货等费用。但是，除了流动性节约，年终奖励的投资目的也需要注意。对于许多投资者来说，这一次到达账户的大量资金具有很强的长期投资属性，有利于资产的积累和增值。