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许多家庭由于两个收入主体工作繁忙,积累了存款,无法得到有效的分配。

蒋先生在医院工作,月薪1万元,而他的妻子在医院当护士,月薪6000元。他们通常工作很忙,很少有几天可以一起过新年。

他们有一套市值80万元的房子和一辆活期存款5万元、定期存款35万元的汽车。有一对孩子,女儿5岁,上幼儿园,儿子8岁,上小学二年级。

目前,他们每月的生活费是4000元,他们女儿的幼儿园每月要花2000元,还有1万元的盈余。从姜先生家庭的整体收入和支出情况来看,该家庭没有负债,没有还款压力,收入稳定,储蓄率较高。

40万元存款该如何理财?

最近,江先生准备存100万元作为将来一对孩子的教育经费。此外,考虑到40万元的需求和固定期限,与通货膨胀相比,整体资产贬值。因此,我想合理分配,配置一些理财产品。

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在医院同事的推荐下,姜先生来到财富管理机构嘉丰瑞德,寻求高级理财规划师的帮助。在了解姜先生的家庭资产和理财目标后,理财规划师提出以下建议:

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紧急储备分配

紧急储备主要用于家庭的日常开支作为保障。应急准备金不应过多或过少,应根据家庭月实际支出情况考虑。蒋先生的家庭每月花销4000元,外加2000元的幼儿园学费,总计6000元。姜先生可以准备4-6个月的生活费,约3.5万元。

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这种资金不是存入银行的需求,而是可以投入货币资金,这种资金不仅随时可用,而且可以计算每天的收入。

家庭保险

虽然医生和夫妇通常在医院有相应的社会保障,但这远远不足以防止家庭事故。作为家庭的主要经济来源,建议为家庭提供一些商业保险,如人身意外保险和人寿保险。

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理财规划师建议,将家庭每年支付的保费控制在年收入的10%更为合适。

资产配置

扣除3.5万元的应急准备金,姜先生的活期存款应为36.5万元。过去,姜先生和他的妻子没有投资经验。因此,在初始阶段,我们可以考虑部署稳定的理财产品,如稳定和精选的组合投资计划,以及债券基金和混合基金。

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根据理财规划师的说法,姜先生的家庭有相当大的风险承受能力。在接触理财产品一段时间后,可以根据姜先生的风险偏好进行评估,然后根据评估结果进一步进行资产优化配置。

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拨款100万英镑用于教育

江先生和他的妻子每月有一万元的盈余,可以用固定投资的方式准备教育经费。据估计,姜先生将进行120期的固定投资,即10年,因此,他每月将从剩余资金中提取约8000元对基金进行固定投资。

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当然,这样一来,蒋先生家每月的资金余额只有2000元,这不利于每月支出的变化。因此,理财规划师认为,姜先生每月可固定投资5000元,其余资金可通过配置其他一些稳健的理财产品来节省,最终可准备一笔100万元的教育基金。

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