广东银保监局提示代偿信用卡三大风险 不能放纵过度消费

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信用卡薪酬是近年来新兴的业务之一。它因其便利性和短期债务风险减免而受到许多消费者的追捧，也是许多金融机构眼中的热点。然而，补偿信用卡并不意味着债务可以无限期推迟，补偿中介收取的高额佣金进一步增加了消费者的负担。

9月2日，中国银行业监督管理委员会广东监管局发布了《代理办理信用卡债务风险提示》，不仅打乱了消费者的还款计划，也严重损害了消费者的合法权益。

《国家商报》记者注意到，去年5月，国家互联网金融安全技术专家委员会发布文件称，“信用卡还款”业务涉及信用卡非法套现、平台收费高等问题，潜在风险值得关注。中国银行法学研究会会长肖伟(601988，诊断学)告诉记者:消费，我们支持；但我们绝不能放纵过度消费，甚至“死”消费。

信用卡赔偿具有佣金高、还款成本高的特点

据悉，所谓“信用卡补偿”是指信用卡持卡人在偿还银行账单时，向第三方机构申请贷款，平台先垫付用户的信用卡欠款，一次性结清信用卡账单，然后持卡人分期向第三方机构偿还贷款的方式。

广东银监局表示，监管部门最近收到了消费者的反馈，有“维权人士”通过微信群和qq群进行虚假宣传，误导和尴尬消费者向监管部门和银行投诉，谎称有“代理处置”。信用卡债务资格，提供统一的投诉模板；通过虚假的消费者身份获得代理资格，并代表消费者向银行“处置”信用卡债务。

在调查处理投诉过程中，广东银监局发现“代理处理信用卡债务”的行为不仅扰乱了消费者的还款计划，也严重损害了消费者的合法权益。主要表现为:

收取高额佣金。据了解，代理商经常收取消费者未付款额的10%-20%，这增加了消费者的额外经济负担。

(二)还款成本增加。这种行为通常是通过延迟偿还信用卡欠款来进行的，这导致消费者承担逾期罚款和罚息。

(3)个人信用信息系统存在不良记录，导致信用污点，对消费者后续申请银行贷款、购房、购车和就业产生负面影响。

“你不能放纵过度消费，甚至‘死’消费”

《国家商报》记者注意到，去年5月，国家互联网金融安全技术专家委员会表示，信用卡平台主要以网站和应用的形式存在，部分平台同时运营网站和应用，其业务模式主要包括“现金贷款、平台补偿和信用卡现金”。指出此类业务存在信用卡非法套现、平台收费高、用户信用卡信息安全等问题，潜在风险值得关注。

广东银监局提醒消费者:

首先，不要轻易泄露个人信息。不要随意告诉陌生人个人身份证、银行卡账户等信息，以免被非法使用和遭受损失。

第二，正确使用信用卡，合理消费。消费者使用信用卡消费时，应该从自身经济实力出发，量力而行，合理安排消费，避免不必要的还款纠纷。

第三，辨别真伪，谨防上当。如果您对银行卡账户有任何疑问，请咨询我行官方客服热线，或通过我行官方网站、应用等正式渠道与我行沟通，不要相信陌生人的虚假宣传。

第四，通过正式渠道维护权利。如信用卡在使用过程中因特殊情况无法正常还款，应及时与银行沟通还款事宜(请提供相关证明材料，如经济收入下降证明、家庭医疗费用证明等)。)，并督促银行业金融机构履行相应的社会责任；同时，你也可以通过各城市的调解组织申请调解；银行业金融机构涉嫌违反银行业监管法律法规的，可以通过信函、走访、电话(12378)等方式向广东省银监局和各市银保监分局举报。

中国银行法律研究协会主任肖莎告诉记者:我们承认信用卡赔偿业务的合理性。毕竟，消费金融需要多层次的服务。从银行信用卡借的钱不归还，很有可能构成信用卡欺诈；向金融技术公司或p2p借钱不构成信用卡欺诈。有些人可能刚开始只是延迟还款时间，然后他们可能开始思考“以非法占有为目的”，这可能导致其他案件和不利的社会事件。当我们看到光明的未来时，我们必须预见风险，及时缓解风险，减少影响社会稳定的因素。消费，我们支持；但我们绝不能放纵过度消费，甚至“死”消费。